2020年中级银行从业资格考试个人理财强化习题（十三）

　　一、单项选择题

　　(1) 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。

　　A: 中国银行业协会

　　B: 中国证券监督管理委员会

　　C: 中国人民银行

　　D: 中国银行业监督管理委员会

　　答案:D

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　(2)某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。

　　A: 非保证收益理财计划

　　B: 非保本浮动收益理财计划

　　C: 保证收益理财计划

　　D: 保本浮动收益理财计划

　　答案:C

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

　　(3) 下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。

　　A: 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

　　B: 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

　　C: 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

　　D: 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　答案:C

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

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　　(4) 商业银行开展个人理财业务实行__________和__________。( )

　　A: 审核制和报告制

　　B: 审批制和报送制

　　C: 审批制和报告制

　　D: 审核制和报送制

　　答案:C

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十五条的规定，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

　　(5) 在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益( )。

　　A: 应独立测算

　　B: 无需测算

　　C: 只需交给投资者进行测算

　　D: 应要求境外机构提供测算

　　答案:A

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

　　(6)假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为( )美元(360天/年计)。

　　A: 68.74

　　B: 49.99

　　C: 62.50

　　D: 74.99

　　答案:C

　　解析:假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为5000×5%÷4=62.5(美元)。

　　(47)顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存人银行( )元。

　　A: 19801

　　B: 18004

　　C: 18182

　　D: 18114

　　答案:C

　　解析: 根据公式，可得：

　　(8)理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余额的__________与商业银行上一年度审计报告披露总资产的__________之间孰低者为上限。( )

　　A: 35%;4%

　　B: 30%;4%

　　C: 35%;5%

　　D: 30%;5%

　　答案:A

　　解析:

　　根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

　　(19) 期末年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。

　　A: 期初

　　B: 期末

　　C: 期中

　　D: 期内

　　答案:B

　　解析:

　　根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末。

　　(10) 某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是( )。

　　A: 因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

　　B: 评估客户的财务状况

　　C: 提供合适的投资产品供客户自主选择

　　D: 考虑客户所处的理财生命周期

　　答案:A

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

　　(11) 商业银行销售风险评级为( )及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A: 3级

　　B: 5级

　　C: 2级

　　D: 4级

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条的规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　(12) 下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是( )。

　　A:商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

　　B:商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

　　C:商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

　　D: 经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

　　答案:D

　　解析: D项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

　　(13) 男士着装三色原则是指( )。

　　A: 男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量多于三种

　　B: 男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量限制在三种之内

　　C: 男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量等于三种

　　D: 三色原则中“三”是泛指，只要颜色不要过于多就可以

　　答案:B

　　解析:三色原则是指男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量限制在三种之内，否则就会显得不伦不类，失之于庄重。

　　(14) 下列计算器的使用说法，错误的是( )。

　　答案:A

　　解析:

　　(15)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%。客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。

　　A: 30000

　　B: 30180

　　C: 30225

　　D: 30450

　　答案:D

　　解析: 该投资者连本带利共可获得：30000×(1+3.00%/2)=30450(元)。