2020年中级银行从业资格考试个人理财强化习题（九）

　　一、单项选择题

　　(1)商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。

　　A: 总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

　　B: 商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

　　C: 总行对分支机构实行分级管理的财务制度

　　D: 各分支机构在总行的授权范围内开展业务

　　答案:A

　　解析:【解析】根据《商业银行法》第二十二条：商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行的授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

　　(2)商业银行的经营以( )为第一要旨。

　　A: 安全性原则

　　B: 流动性原则

　　C: 效益性原则

　　D: 风险性原则

　　答案:A

　　解析:【解析】《商业银行法》第四条：安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

　　(3)商业银行的自有资金不可以投资于( )。

　　A: 公司债券

　　B: 中央银行票据

　　C: 同业拆借

　　D: 短期融资券

　　答案:A

　　解析:【解析】《商业银行法》规定商业银行不能投资于公司债券。

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　　(4)以下属于我国商业银行可以从事的业务是( )。

　　A: 信托投资

　　B: 股票投资

　　C: 企业股权投资

　　D: 购买国债

　　答案:D

　　解析:【解析】根据《商业银行法》第43条的规定，我国金融业实行分生经营原则，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者由非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　(5)商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。

　　A: 未经批准办理结汇、售汇

　　B: 未经批准分立或者合并

　　C: 未经批准在银行间债券市场发行金融债券

　　D: 违反规定同业拆借

　　答案:B

　　解析:【解析】《商业银行法》第七十六条：商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍一下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销其营业许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：<1>未经批准办理结汇、售汇的。<2>未经批准在银行间债券市场发型、买卖金融债券或者到境外借款的。<3>违反规定同业拆借的。

　　(6)理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。

　　A: 信用风险

　　B: 操作风险

　　C: 声誉风险

　　D: 流动性风险

　　答案:C

　　解析:【解析】

　　声誉风除是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

　　(7)在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

　　A: 弱型有效市场

　　B: 半弱型有效市场

　　C: 半强型有效市场

　　D: 强型有效市场

　　答案:D

　　解析:【解析】在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。

　　(8)下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。

　　A: 城市商业银行

　　B: 证券投资基金公司

　　C: 信托投资公司

　　D: 金融资产管理公司

　　答案:B

　　解析:【解析】证券投资基金公司不属于中国证监会的监管范围。

　　(9)从法律角度看，保险是一种( )行为。

　　A: 代理

　　B: 约定

　　C: 合同

　　D: 承诺

　　答案:C

　　解析:【解析】购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。

　　(10)商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。

　　A: 掌握所推介产品的特性

　　B: 具备相应的学历水平和工作经验

　　C: 具备相关监管部门要求的行业资格

　　D: 具备国家理财规划师资格

　　答案:D

　　解析:【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。

　　(11)关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。

　　A: 与银行资产分开管理

　　B: 按照理财合同约定管理和使用

　　C: 进行正常的会计核算

　　D: 为每一个理财计划制作明细记录

　　答案:B

　　解析:【解析】根据《商业银行个人理财管理暂行办法》第二十七条：商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

　　(12)由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是( )。

　　A: 银行汇票

　　B: 银行承兑汇栗

　　C: 商业汇票

　　D: 远期汇票

　　答案:B

　　解析:【解析】以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。

　　(13)外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由( )承担。

　　A: 各分行

　　B: 总行

　　C: 各分行负责人

　　D: 总行或分支机构

　　答案:B

　　解析:【解析】《外资银行管理条例》第三十条：外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担。 【考点】《外资银行管理条例》

　　(14)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。

　　A: 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

　　B: 商业银行未按客户指令进行操作

　　C: 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品

　　D: 挪用单独管理的客户资产

　　答案:D

　　解析:【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承相责任： ①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的铕售是符合客户利益原则的; ②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的; ③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　(15)个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。

　　A: 道义责任

　　B: 刑事责任

　　C: 民事责任

　　D: 行政责任

　　答案:A

　　解析:【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任包括<1>民事责任 <2>行政监管措施与行政处罚 <3>刑事责任