2020年中级银行从业资格考试个人理财强化习题（二）

　　一、单项选择题

　　1、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为( )。(答案取近似数值)

　　A 、 7%

　　B 、 8%

　　C 、 6%

　　D 、 7.5%

　　答案： C

　　解析：由普通年金现值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金现值系数表可知,此时的借款利率为6%。

　　2、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。(取近似数值)

　　A 、 13210

　　B 、 13500

　　C 、 13310

　　D 、 13000

　　答案： C

　　解析：FV=PV×(1+n)^n

　　10000*(1+10%)^3=13310元

　　3、 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。

　　A 、 正直守信

　　B 、 客观公正

　　C 、 勤勉尽职

　　D 、 专业胜任

　　答案： B

　　解析： 客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。

　　4、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是()。

　　A 、 流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关

　　B 、 流通市场对发行市场起着积极的推动作用

　　C 、 流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行

　　D 、 经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

　　答案： A

　　解析：流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度。故选项A错误。

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　　5、 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。

　　A 、 保险利益原则

　　B 、 转移风险原则

　　C 、 近因原则

　　D 、 损失补偿原则

　　答案： B

　　解析： 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：①保险利益原则;②近因原则;③最大诚信原则;④损失补偿原则。

　　6、以下关于现值的说法，正确的是()。

　　A 、 当给定终值时，贴现率越高，现值越低

　　B 、 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

　　C 、 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

　　D 、 利率为正时，现值大于终值

　　答案： A

　　解析：选项B，根据复利现值公式为：PV=FV/(1+r)t可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低;选项C，单利现值公式为：Vo=Vn/(1+i×n)，在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值;选项D，利率为正时，现值小于终值。

　　7、下列关于外汇市场的说法，错误的是()。

　　A 、 外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

　　B 、 银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

　　C 、 在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

　　D 、 如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

　　答案： D

　　解析：如果中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。故选项D错误。

　　8、 下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。

　　A 、 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

　　B 、 个人生命周期与家庭生命周期联系不大

　　C 、 个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

　　D 、 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

　　答案： C

　　解析： 生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。选项A，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段;选项B，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别;选项D，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。

　　9、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)。

　　A 、 44866

　　B 、 144866

　　C 、 67101

　　D 、 61101

　　答案： C

　　解析：

　　根据期末年金现值公式,这一系列的现金流的现值为10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元

　　10、 退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()。

　　A 、 社会养老保险

　　B 、 企业年金

　　C 、 个人储蓄投资

　　D 、 工资收入

　　答案： D

　　解析： 退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。

　　11、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

　　A 、 监督性

　　B 、 综合性

　　C 、 规范性

　　D 、 严格性

　　答案： C

　　解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

　　12、某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。(答案取近似数值)。

　　A 、 30

　　B 、 24

　　C 、 27

　　D 、 21

　　答案： A

　　解析：

　　根据永续年金现值计算公式,该股票价格为0.9÷3%=30元

　　13、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于()。

　　A 、 递延年金现值系数

　　B 、 期末年佥现值系数

　　C 、 期初年金现值系数

　　D 、 永续年金现值系数

　　答案： C

　　解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。

　　14、 下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是()。

　　A 、 FOF是一种专门投资于股票指数的基金

　　B 、 ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市

　　C 、 LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

　　D 、 QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

　　答案： D

　　解析： 选项A，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金;选项B，ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF;选项C，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。

　　15、 下列基金中.基金规模不固定的是()。

　　A 、 封闭式基金

　　B 、 契约型基金

　　C 、 开放式基金

　　D 、 公司型基金

　　答案： C

　　解析： 在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少，但有最低规模要求。

　　16、投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低的是()。

　　A 、 中等风险产品

　　B 、 极低风险产品

　　C 、 较低风险产品

　　D 、 较高风险产品

　　答案： B

　　解析：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

　　17、下列不属于金融市场主体的是()。

　　A 、 金融工具

　　B 、 金融机构

　　C 、 企业

　　D 、 政府部门

　　答案： A

　　解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。选项A属于金融市场的客体。

　　18、利率为8%，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

　　A 、 6758

　　B 、 9259

　　C 、 5390

　　D 、 5000

　　答案： B

　　解析：在当前的投资应该为10000/(1+8%)=9259元。

　　19、 一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是()。

　　A 、 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

　　B 、 房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低

　　C 、 房地产投资的流动性比证券类产品低

　　D 、 房地产投资通常具有财务杠杆效应

　　答案： B

　　解析： 房地产投资的特点包括：①价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;②财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自高财务杠杆率的使用;③变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;④政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。

　　20、 甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。

　　A 、 保险代言人

　　B 、 保险经纪人

　　C 、 产品推广人

　　D 、 保险代理人

　　答案： D

　　解析： 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。