2020年中级银行从业资格证个人理财课后习题（十）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、生命周期理论指出个人是在(　)实现消费的最佳配置。

　　A 、 整个工作周期

　　B 、 整个生命周期

　　C 、 整个家庭内

　　D 、 整个社会内

　　答案： B

　　解析：B【解析】生命周期理论是指自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于大幅波动。

　　2、在理财规划中，下列(　)不属于客户按内在属性的分类标准。

　　A 、 按财富观分类

　　B 、 按风险态度分类

　　C 、 按交际风格分类

　　D 、 按工作能力分类

　　答案： D

　　解析：D【解析】在理财规划中，客户按内在属性分类的标准包括：①按财富观分类;②按风险态度分类;③按交际风格分类。

　　3、彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美，指的是按交际风格分类中的(　)。

　　A 、 鸽子型

　　B 、 猫头鹰型

　　C 、 孔雀型

　　D 、 老鹰型

　　答案： B

　　解析：B【解析】按照客户的人格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型和老鹰型。其中，猫头鹰型用来代表的个人的特质是彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美。

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　　4、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的(　)。

　　A 、 形成期

　　B 、 成长期

　　C 、 成熟期

　　D 、 衰老期

　　答案： B

　　解析：B【解析】理财规划的家庭生命周期中的成长期是指子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升。

　　5、某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10%，问项目竣工时应付本息的总额是(　)万元。

　　A 、 512.72

　　B 、 581.49

　　C 、 610.54

　　D 、 671.56

　　答案： D

　　6、下列关于货币市场的说法中，错误的是(　)。

　　A 、 货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

　　B 、 货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场上的金融工具的流动性低

　　C 、 货币市场可以看作货币资金的批发市场

　　D 、 同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

　　答案： B

　　解析：B【解析】货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的。货币市场金融工具的流动性高于资本市场金融工具的流动性。故选项B表述错误。

　　7、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由(　)承担。

　　A 、 客户

　　B 、 银行

　　C 、 银行与客户协商

　　D 、 银行与客户共同

　　答案： A

　　解析：A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在银行提供的理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，收益和风险由客户承担，故选A。

　　8、某投资产品的年化收益率为12%，胡先生现今投入5000元，6年后他将获得(　)元。

　　A 、 8867.89

　　B 、 8687.66

　　C 、 9698.34

　　D 、 9869.11

　　答案： D

　　解析：D【解析】5000×(1+12%)6=9869.11(元)。故选D。

　　9、大额可转让定期存单不具备(　)特性。

　　A 、 能提前支取

　　B 、 能转让流通

　　C 、 不记名

　　D 、 金额较大

　　答案： A

　　解析：A【解析】大额可转让定期存单有3个特点：①大额可转让定期存单通常不记名，不能提前支取，可以在二级市场上转让;②大额存单按标准单位发行，面额较大;③发行者多是大银行。

　　10、下列(　)不属于理财师的工作流程所包含的内容。

　　A 、 接触客户，建立信任关系

　　B 、 明确客户的理财目标

　　C 、 制定理财规划的财务预算方案

　　D 、 后续跟踪服务

　　答案： C

　　解析：C【解析】理财师的工作流程主要包括：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制定理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。

　　11、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括(　)。

　　A 、 资产负债结构分析

　　B 、 收入结构分析

　　C 、 消费结构分析

　　D 、 储蓄结构分析

　　答案： C

　　解析：C【解析】理财师在分析客户状况时对客户主要的分析内容包括：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。

　　12、张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为(　)元。

　　A 、 12324.32

　　B 、 13454.67

　　C 、 14343.76

　　D 、 15645.49

　　答案： D

　　解析：D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49(元)。

　　13、理财师在收集客户信息时，下列(　)不属于客户的定性信息。

　　A 、 家庭基本信息

　　B 、 客户的工作和收入信息

　　C 、 家庭主要成员情况

　　D 、 客户的期望和目标

　　答案： B

　　解析：B【解析】理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包括：①家庭基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员情况;④客户的期望和目标。

　　14、家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括(　)。

　　A 、 投资风险

　　B 、 市场风险

　　C 、 责任风险

　　D 、 意外财产风险

　　答案： B

　　解析：B【解析】一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。

　　15、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的(　)。

　　A 、 收益承诺或损失承担文字

　　B 、 风险提示和警示性文字

　　C 、 机构或专家推荐的文字

　　D 、 基金业绩预测数字

　　答案： B

　　解析：B【解析】《证券投资基金销售管理办法》第43条规定：基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资者在阅读过程中不易忽略，以提醒投资者注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

　　16、商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，不用于(　)客户风险承受能力评估内容和结果。

　　A 、 测评

　　B 、 监控

　　C 、 记录

　　D 、 留存

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。

　　17、下列选项中，不属于投资市场主体的是(　)。

　　A 、 无民事行为人

　　B 、 政府及政府机关

　　C 、 中央银行

　　D 、 企业

　　答案： A

　　解析：A【解析】参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机关、中央银行、金融机构、居民个人。

　　18、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要(　)的审批。

　　A 、 中国银行业监督管理委员会或其派出机构

　　B 、 中国银行业协会

　　C 、 中央财政部

　　D 、 中国人民银行

　　答案： A

　　解析：A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条第1款规定，城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

　　19、下列关于期权的表述，错误的是(　)。

　　A 、 看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

　　B 、 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

　　C 、 看涨期权卖方的获利是有限的

　　D 、 期权买方拥有权力但没有义务执行合约

　　答案： B

　　解析：B【解析】看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨，故选项B错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故选项A正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故选项C正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故选项D正确。

　　20、下列关于基金销售机构收取费用的表述错误的是(　)。

　　A 、 不得收取销售费用

　　B 、 不得向投资人收取额外费用

　　C 、 不得对不同投资人适用不同费率

　　D 、 收取销售费用

　　答案： A

　　解析：A【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账;未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用;未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。