2018年银行从业资格考试个人理财考点试题（3）

　　第三章　理财投资市场概述

　　单选题：

　　金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是(　)机制。

　　A.价格

　　B.结算

　　C.清算

　　D.支付

　　『正确答案』A

　　『答案解析』金融市场的金融资产的交易机制，最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，另外还有交易后的清算和结算机制。

　　金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的(　)和(　)的总和。

　　A.交易场所，交易机制

　　B.供求关系，交易场所

　　C.交易形式，交易机制

　　D.供求关系，交易机制

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查金融市场定义。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

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　　直接融资市场中资金需求者通过(　)等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金。

　　A.股票、债券、票据

　　B.股票、大额可转让定期存单、债券

　　C.股票、基金、债券

　　D.大额可转让定期存单、债券、票据

　　『正确答案』A

　　『答案解析』直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动。

　　间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过(　)等金融中介实现的。

　　A.证券公司

　　B.商业银行

　　C.信托投资公司

　　D.基金公司

　　『正确答案』B

　　『答案解析』最重要的间接融资市场中介是商业银行。

　　储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移，这种资金融通的方式是(　)。

　　A.直接融资

　　B.间接融资

　　C.场外交易

　　D.场内交易

　　『正确答案』B

　　『答案解析』商业银行分别与存款人和借款人产生信用关系，这种融资方式是典型的间接融资。

　　在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台，这是金融市场的(　)特性。

　　A.市场商品的特殊性

　　B.市场交易价格的一致性

　　C.市场交易活动的集中性

　　D.交易主体角色可变性

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查金融市场特点。

　　金融市场上最大的资金供给者是(　)。

　　A.企业

　　B.政府

　　C.央行

　　D.居民

　　『正确答案』D

　　『答案解析』企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。

　　以下哪个不是中国人民银行的主要职责(　)。

　　A.依法制定和执行货币政策

　　B.监督管理银行间同业拆借市场

　　C.发行人民币，管理人民币流通

　　D.接管经营不善的商业银行

　　『正确答案』D

　　『答案解析』D是银监会职责。银监会对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。

　　下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是(　)。

　　A.某企业从银行获得了3年期贷款

　　B.某人在银行购买了10000元的短期国库券

　　C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票

　　D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

　　『正确答案』B

　　『答案解析』资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。

　　以下有关黄金价格的说法中，错误的是(　)。

　　A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

　　B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

　　C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

　　D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

　　『正确答案』D

　　『答案解析』美元的坚挺会导致金价的下降，一方面因为投资者会选择更多地持有美元，而减少对黄金的需求;另一方面也是因为国际市场上的黄金价格是以美元来标价的。

　　以下哪个是银监会的主要职责。(　)

　　A.银行业金融机构实行并表监督管理

　　B.领导反洗钱活动

　　C.经理国库

　　D.确定人民币汇率政策

　　『正确答案』A

　　『答案解析』BCD都是人民银行的职责。

　　按利息的支付方式，可将债券分类为贴现债券、一次还本付息债券和(　)。

　　A.担保债券

　　B.不动产抵押债券

　　C.附息债券

　　D.信用债券

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查债券的分类。按利息的支付方式，可将债券分类为贴现债券、一次还本付息债券和附息债券。

　　(　)组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。

　　A.中国人民银行

　　B.证监会

　　C.保监会

　　D.银监会

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查人民银行职责。

　　持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是(　)。

　　A.金融远期合约

　　B.金融期货合约

　　C.金融期权

　　D.互换

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查金融期权的概念。

　　金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是(　)。

　　A.深圳证券交易所

　　B.美国标准普尔公司

　　C.普华永道会计师事务所

　　D.天元律师事务所

　　『正确答案』A

　　『答案解析』深圳证券交易所是交易中介，而B，C，D项是服务中介。

　　下列不属于货币市场工具的是(　)。

　　A.短期政府债券

　　B.中长期债券

　　C.商业票据

　　D.大额可转让定期存单

　　『正确答案』B

　　『答案解析』货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。所以B不正确。

　　买入看涨期权最大的损失是(　)。

　　A.期权费

　　B.无穷大

　　C.零

　　D.标的资产的市场价格

　　『正确答案』A

　　『答案解析』买入看涨期权的最大损失是期权费，而潜在收益是无穷大的。

　　期货市场由(　)监督管理。

　　A.中国人民银行

　　B.证监会

　　C.保监会

　　D.银监会

　　『正确答案』B

　　『答案解析』证监会统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。

　　下列不符合期货交易制度的是(　)。

　　A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

　　B.交易所每周结算所有合约的盈亏

　　C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

　　D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

　　『正确答案』B

　　『答案解析』交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。

　　下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是(　)。

　　A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内

　　B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

　　C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征

　　D.货币市场工具又被称为“准货币”

　　『正确答案』C

　　『答案解析』相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。

　　下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是(　)。

　　A.抗系统风险的能力强

　　B.具有内在价值和实用性

　　C.存在市场不充分风险和自然风险

　　D.收益和股票市场的收益高度正相关

　　『正确答案』D

　　『答案解析』黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

　　卖出看跌期权最大的利润是(　)。

　　A.零

　　B.无穷大

　　C.期权费

　　D.标的资产的市场价格

　　『正确答案』C

　　『答案解析』卖出看跌期权的利润就是买方提供的期权费。

　　保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(　)。

　　A.投资功能

　　B.套利功能

　　C.保障功能

　　D.储蓄功能

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查保险产品的功能。

　　下列不属于金融期货交易制度的是(　)。

　　A.逐日盯市制度

　　B.大户报告制度

　　C.每月结算制度

　　D.强行平仓制度

　　『正确答案』C

　　『答案解析』期货交易的主要制度：①保证金制度。②每日结算制度。又称“逐日盯市”制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。

　　按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为(　)。

　　A.远期和互换

　　B.期货和期权

　　C.股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品

　　D.场内交易工具和场外交易工具

　　『正确答案』C

　　『答案解析』按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。

　　在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是(　)。

　　A.美国联邦基金利率

　　B.伦敦银行同业拆借利率

　　C.香港银行同业拆借利率

　　D.上海银行间同业拆放利率

　　『正确答案』B

　　『答案解析』在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。

　　以下不属于证监会监管的金融机构为(　)。

　　A.证券交易所

　　B.期货交易所

　　C.资产管理公司

　　D.证券投资基金公司

　　『正确答案』C

　　『答案解析』资产管理公司归银监会管理。

　　金融市场被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”是因为金融市场具有(　)。

　　A.反映功能

　　B.资源配置功能

　　C.调节功能

　　D.避险功能

　　『正确答案』A

　　『答案解析』金融市场具有反映功能，常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。