中级银行从业个人理财《理财规划书制作的标准和流程》重点知识点

　　第十一章 理财规划书制作的标准和流程

　　【理财规划书的特点】

　　1.可读性

　　2.实用性

　　3.完整性

　　4.逻辑性

　　5.一致性

　　6.专业性

　　【理财规划书的主要内容】

　　1.客户家庭基本信息 2.家庭财务状况分析

　　3.理财目标的评估和分析

　　(1)全生涯模拟仿真

　　(2)设置模拟环境

　　(3)分析结果和初步建议

　　4.调整和明确客户的理财目标

　　5.综合理财规划建议

　　(1)家庭财务保障规划建议 (2)投资规划建议

　　(3)现阶段各项支出预算的建议

　　6.其他内容

　　(1)法律声明文件 (2)执行细节时间表 (3)相关信息披露 (4)方案执行确认书

　　(5)持续理财规划服务协议 (6)附录

　　附：计算题

　　例1：康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前情况来看，英国留学需要花费30万元。康先生认为自己这样投资足以凑足儿子届时留学所需资金。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%。那么作为理财师，帮助康先生计算一下其是否可以达到目标，如果不能，那么缺口是多少? 解：

　　①8年后留学费用=30*(1+8%)^8=55.53(万元)(普通终值)

　　②PV=-10 PMT=-2 N=8 I=4

　　CPT FV=32.1141

　　(普通终值+年金终值)

　　③费用缺口=55.53-32.1141=23.41599(万元)

　　例2.王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%,投资收益率为6%，假定王先生预期余寿为40年。那么王先生选择在50岁退休需要准备的养老金为多少? 解：

　　实际收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

　　50岁年支出额=10*(1+3%)^10=13.44(万元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38

　　50岁需准备养老金金额=274.38(万)

　　40岁需准备养老金金额=274.38/(1+6%)^10=153.2849(万元)