中级银行从业个人理财《财富保障与规划》重点知识点_第2页

　　保险的主要品种

　　一、人身保险

　　(一)人寿保险

　　分为：普通型人寿保险、年金保险、新型人寿保险。

　　1.普通型人寿保险：最常见和最普遍的人寿保险，分为死亡保险<分为定期寿险和终身寿险(根据缴费方式不同分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险)>、生存保险、两全保险

　　2.年金保险：以生存为给付保险金条件、年金指的是支付间隔相等的定期支付

　　3.新型人寿保险：分红寿险(红利来源于利差益、死差益、费差益)、投资连结保险(特点：投资账户独立、保险责任多样、缴费灵活、费用收取透明)、万能保险

　　(二)人身意外伤害保险

　　普通意外伤害保险、特定意外伤害保险

　　(三)健康保险

　　1.疾病保险：最主要的重大疾病保险

　　2.医疗保险：按给付方式分为费用补偿型和定期支付型

　　3.收入保障保险4.长期护理保险

　　二、财产保险

　　1.财产损失保险

　　2.责任保险

　　3.信用保险：包括商业信用保险、出口信用保险、投资保险，商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，如贷款信用保险、赊销信用保险、预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动风险

　　4.家庭财产保险：分为可保财产、特保财产、不保财产

　　5.机动车辆保险

　　三、团体保险

　　团体保险不是一个具体的险种，而是一种承保方式。分类：团体寿险、团体意外伤害保险、团体健康保险特点：

　　1.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择

　　2.手续简化

　　3.保险费率优惠4.可以免除体检

　　家庭寿险保障规划

　　家庭风险主要有人身风险、财产风险、投资风险等。人身风险主要包括生命风险和健康风险。

　　(一) 客户所属生命周期：人的一生划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期、衰

　　老期。

　　(二) 客户持有保险产品状况

　　(三) 客户保费支出预算

　　1.倍数法则，最常用的是“双十法则”(保额为净收入10倍，保费为净收入十分一)。

　　2.生命价值法(净收入弥补法)

　　3.遗嘱需求法

　　【考点】家庭财险保障规划

　　(一) 机动车辆商业保险规划(机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险(交强险)

　　和机动车辆商业保险(商业险))，影响因素有：

　　1. 折扣系数

　　2. 平均行驶里程系数

　　3. 客户忠诚度系数

　　4. 多险种投保优惠系数

　　(二) 家庭财产保险规划

　　1. 合理确定保险金额

　　2. 避免为财产重复投保

　　3. 根据不同角色选购保险产品

　　【考点】选择保险其他注意事项

　　1. 保险与储蓄、银行理财产品的区别

　　2. 长期保险与短期保险相结合

　　3. 灵活利用附加险

　　4. 尽量避免保险功能重复