2020年中级银行从业资格证风险管理精选考题（10）_第2页

　　【例题】商业银行(　)的做法简单地说就是不做业务，不承担风险。

　　A.风险转移

　　B.风险规避

　　C.风险补偿

　　D.风险对冲

　　『正确答案』B

　　『答案解析』概念、理解记忆类。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

　　【例题】与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有(　)的特点。

　　A.特殊性、非营利性

　　B.普遍性、非营利性

　　C.普遍性、营利性

　　D.特殊性、营利性

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查商业银行的操作风险特征。与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

　　【例题】通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接元凶是(　)。

　　A.违约风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.流动性风险

　　『正确答案』D

　　『答案解析』流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

　　【例题】下列不属于银行信贷所涉及的担保方式的是(　)。

　　A.抵押　　　　B.信用证

　　C.质押　　　　D.保证

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

　　【例题】与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有一些明显的特征，这包括(　)。

　　A.内部关联交易频繁

　　B.系统性风险较高

　　C.财务报表真实性差

　　D.企业经营绩效差

　　E.风险识别和贷后监管难度大

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查集团法人客户的信用风险特征。与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有一些明显的特征包括：内部关联交易频繁、连环担保十分普遍、真实财务状况难以掌握、系统性风险较高、风险识别和贷后管理难度大。

　　【例题】个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括(　)。

　　A.经销商风险

　　B.假按揭风险

　　C.由于房产价值下跌导致超额押值不足

　　D.借款人的经济财务状况恶化的风险

　　E.国家对房市采取宏观调控策措施

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查个人客户风险识别。ABCDE选项描述均正确。

　　【例题】个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括(　)。

　　A.经销商风险

　　B.假按揭风险

　　C.由于房产价值下跌导致超额押值不足

　　D.借款人的经济财务状况恶化的风险

　　E.国家对房市采取宏观调控策措施

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查个人客户风险识别。选项描述均正确。

　　【例题】因为资产之间的信用风险发生通常是不完全相关的，因此资产组合的信用风险一般(　)单笔资产信用风险的加总。

　　A.大于

　　B.小于

　　C.等于

　　D.不确定

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查贷款组合的信用风险识别。贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

　　【例题】与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注(　)可能造成的影响。

　　A.管理层风险

　　B.生产风险

　　C.系统风险

　　D.个体风险

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查贷款组合的信用风险识别。与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注系统性风险可能造成的影响。

　　【例题】贷款组合的信用风险包括(　)。

　　A.系统性风险

　　B.非系统性风险

　　C.既可能有系统性风险，又可能有非系统风险

　　D.以上的都不对

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查贷款组合的信用风险识别。C选项正确。

　　【例题】操作风险的人员因素包括(　)造成损失或者不良影响而引起的风险。

　　A.外部欺诈

　　B.失职违规

　　C.产品服务缺陷

　　D.职员内部欺诈

　　E.违反用工法律

　　『正确答案』BDE

　　『答案解析』操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。

　　【例题】与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有(　)。

　　A.特殊性、非营利性

　　B.普遍性、非营利性

　　C.特殊性、营利性

　　D.普遍性、营利性

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查商业银行的操作风险特征。与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

　　【例题】商业银行的核心竞争力是(　)。

　　A.吸存放贷规模

　　B.支付中介

　　C.货币创造能力

　　D.风险管理水平

　　『正确答案』D

　　『答案解析』风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

　　【例题】在风险管理方面，对商业银行风险管理承担最终责任的是(　)，其负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批。

　　A.监事会

　　B.高级管理层

　　C.股东大会

　　D.董事会

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查风险治理。理解类、常识类判断。在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

　　【例题】(　)是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。

　　A.内部审计

　　B.确认服务

　　C.咨询服务

　　D.内部控制

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查的是确认服务的定义。确认服务是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。

　　【例题】内部审计确认服务的传统类型包括(　)。

　　A.财务审计

　　B.遵循性审计

　　C.经营审计

　　D.第三方审计

　　E.绩效审计

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查确认服务的发展趋势。内部审计确认服务类型已经从传统的三个类别——财务审计、遵循性审计以及经营审计发展到现代的多元化，如第三方审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计等。

试题来源:[2020年银行从业(中级)考试题库 】 2020年银行从业中级取证班，送VIP题库 无基础通关 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询