2019年中级银行从业资格证风险管理精选考题（3）_第11页

　　正确答案：A,C,D,E

　　自动取款机(ATM)未能正确按照客户指令完成交易，属于操作风险。

　　多选题(当前98/136题，1分)

　　商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险，评估内容主要包括( )。

　　A 外部相关损失数据

　　B 业务经营环境

　　C 情景分析

　　D 内部操作风险损失数据

　　E 内部控制因素

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　(老教材内容)操作风险评估要素包括内部操作风险损失数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。

　　多选题(当前99/136题，1分)

　　商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有( )。

　　A 临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

　　B 未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

　　C 未能正确识别假钞

　　D 无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

　　E 未经授权办理大额取现业务

　　正确答案：B,C,D,E

　　柜台业务的操作风险类别有： ?未经授权办理大额存取款业务?未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务 ?无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务 ?未能识别而收入本外币假钞或变造钞 ?离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙求妥善保管 ?外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。

　　多选题(当前100/136题，1分)

　　依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有( )。

　　A 风险暴露类指标

　　B 风险迁延类指标

　　C 风险识别类指标

　　D 风险抵补类指标

　　E 风险水平类指标

　　正确答案：B,D,E

　　风险监管核心指标包括风险水平类指标、风险抵补类指标和风险迁徙类指标。

　　多选题(当前101/136题，1分)

　　下列可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有( )。

　　A 商业银行流动性状况恶化，出现支付困难

　　B 商业银行受到监管处罚

　　C 商业银行缺乏经营特色和社会责任感

　　D 商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷

　　E 商业银行所提供的金融产品用民务存在严重缺陷

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　课本1.2.6

　　多选题(当前102/136题，1分)

　　根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够( )。

　　A 由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

　　B 做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突

　　C 确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立

　　D 由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付

　　E 由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况

　　正确答案：B,C,E

　　银行应当指定专门的部门负责市场风险 管理工作，负责市场风险管理的部门应当与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。交易部门应当将前台、后台严 格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付;必要时可设置中台监控机制。

　　多选题(当前103/136题，1分)

　　商业银行的风险文化是由( )组成的。

　　A 风险管理知识

　　B 风险管理理念

　　C 内部控制体系

　　D 风险管理制度

　　E 公司治理原则

　　正确答案：A,B,D

　　课本2.1.3风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。

　　多选题(当前104/136题，1分)

　　商业银行在计量客户违约后的债项违约损失率时，应当包括下列哪些报失项( )。

　　A 清收费用

　　B 损失的时间价值

　　C 未收回的利息

　　D 机会成本

　　E 未收回的本金

　　正确答案：A,B,C,E

　　课本3.2.3

　　多选题(当前105/136题，1分)

　　在风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的部门有( )。

　　A 风险管理部门

　　B 公司业务部门

　　C 内部审计部门

　　D 信贷审批部门

　　E 合规管理部门

　　正确答案：A,E

　　第二道防线——风险管理职能部门。除 了审慎且负责任的前台业务人员，商业银行还需具备高效、高素质且受到尊重的风险管理职能部门。风险管理职能部门和风险经理要对对业务及其所承担的风险有清 晰的理解，从而对业务经营部门开展业务经营活动提供专业支持，并对业务经营活动承担的风险水平进行识别、计量、监控、报告，控制业务部门过度承担风险。第 一道防线——前台业务部门(风险承担部门)。第三道防线——内部审计。

　　多选题(当前106/136题，1分)

　　在全球范围内，各国对银行业监管实行严格的行业准入，是因为( )。

　　A 银行对社会经济发展和资源再分配有着重要的影响

　　B 银行业的垄断和竞争应保持适度均衡

　　C 银行具有很强的公众性

　　D 银行面临着复杂的风险种类

　　E 银行具有特殊的资产负债结构