2019年中级银行从业资格证风险管理精选考题（3）

　　单选题(当前1/136题，0.5分)

　　下列关于中央交易对手的说法正确的是( )。

　　A 中央交易对手不存在信用风险

　　B 中央机构作为交易对手

　　C 金融危机后要弱化中央交易对手

　　D 中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算

　　正确答案：D

　　中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。

　　单选题(当前2/136题，0.5分)

　　张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为( )引起的操作风险。

　　A 未授权交易

　　B 贷款流程执行不严

　　C 内部欺诈

　　D 信贷人员技能匮乏

　　正确答案：B

　　内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。“他项权证”属于关键流程的有效控制与否的证据，这种情况具体属于内部流程中的文件/合同缺陷。

　　单选题(当前3/136题，0.5分)

　　从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。

　　A 预期损失、实际损失、灾难性损失

　　B 实际损失、机会成本/损失、非预期损失

　　C 实际损失、无形损失、灾难性损失

　　D 预期损失、非预期损失、灾难性损失

　　正确答案：D

　　商业银行面临的风险损失包括预期损失、非预期损失和灾难性损失。

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　　单选题(当前4/136题，0.5分)

　　针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于( )。

　　A 企业是否具有足够的融资能力和投资能力

　　B 企业当期利润是否足够偿还贷款本息

　　C 企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

　　D 企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

　　正确答案：C

　　针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同。对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。

　　单选题(当前5/136题，0.5分)

　　下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。

　　A 建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

　　B 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

　　C 建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

　　D 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

　　V

　　正确答案：A

　　原则14——公司治理：监管机构确定，银行和银行集团具备健全的公司治理政策和程序，覆盖战略管理、集团组织架构、控制环境、银行董事会和高级管理层的职责和薪酬等。这些政策和程序与银行的风险状况和系统重要性相匹配。

　　《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行( )的信息披露要求。

　　A 资本计量和管理

　　B 年度重大事项

　　C 财务会计报告

　　D 公司治理情况

　　正确答案：A

　　银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

　　单选题(当前7/136题，0.5分)

　　压力测试是一种以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。

　　A 定量分析，小概率

　　B 定性分析，小概率

　　C 定量分析，大概率

　　D 定性分析，大概率

　　正确答案：A

　　压力测试似一种定量为主的风险分析方法，其测试对象即一些极端不利的小概率事件。

　　单选题(当前8/136题，0.5分)

　　在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此( )对商业银行市场价值的威胁最大。

　　A 社会风险

　　B 政治风险

　　C 声誉风险

　　D 经济风险

　　正确答案：C

　　声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁。

　　单选题(当前9/136题，0.5分)

　　下列关于内部资本充足评估报告的表述，错误的是( )。

　　A 报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

　　B 报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

　　C 监管机构在评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查

　　D 监管机构在评估报告后，认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，监管机构可以给予银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

　　正确答案：C