银行从业资格考试中级风险管理章节题：第十二章银行监管与市场约束1_第3页

　　三、判断题

　　1. 根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。 ( )

　　2. 不良贷款率一(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)/各项贷款×100%。 ( )

　　3. 合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。 ( )

　　4. 长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。 ( )

　　5. 对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予。的风险权重。 ( )

　　6. 贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。 ( )

　　7. 良好的机构准人不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。 ( )

　　8. 商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15%。 ( )

　　9. 我国银行的信息披露指上市银行信息披露。 ( )

　　10.ROCA评级法主要针对国内银行。 ( )

　　11.银行监管的法律框架中法律的效率等级晟高。 ( )

　　12.我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。 ( )

　　13.风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。 ( )

　　14.贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。 ( )

　　15.资本金又被称为保护债权人，使债权人面对风险免遭损失的“缓冲器”。 ( )

　　16.商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。 ( )

　　17.商业银行应予每年3月底之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所。 ( )

　　18.风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。 ( )

　　19.外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。 ( )

　　20.监管意见是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。 ( )

　　三、判断题参考答案

　　1.× [解析]根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核。指标》以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了7个流动性监管指标。

　　2. × [解析]不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%。

　　3. √ [解析]银行经营的八大类风险之一为法律风险，合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。

　　4. × [解析]长期次级债务，是指原始期限最少在五年以上的次级债务。

　　5. × [解析]对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50%。

　　6. × [解析]存款人挤提存款是对银行业稳定的最大威胁。

　　7. × [解析]良好的注册准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。

　　8. × [解析]商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于25%。

　　9.× [解析]我国银行的信息披露指上市银行信息披露和非上市银行信息披露。

　　10.×[解析]ROCA评级法主要针对外资银行，由于外资银行的分行不是独立的法人，许多因素受制于总行，对外资银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估是比较合适的。

　　11.√[解析]银行监管的有效事实上必须具备完善的法律法规体系，银行监管法律框架应由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成，法律的效力等级最高。

　　12.× [解析]我国银行监管提出应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。

　　13.× [解析]风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从本期到前期变化的比率，属于动态的指标。

　　14.× [解析]贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较低。

　　15.√ [解析]资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源，银行一旦破产首先消耗的是资本金，因此，资本金又被称为保护债权人，使债权人面对风险免遭损失的“缓冲器”。

　　16.√ [解析]有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。

　　17.× [解析]商业银行应予每年4月底之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所。

　　18.× [解析]风险救助是针对有问题的银行机构采取的救助性措施;风险纠正主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。

　　19.√[解析]外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性。外部审计和银行监管都采用现场检查的方式。无论是外部审计还是银行监管，都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录，促进和保障银行经营管理信息的真实、准确、舍规，并将其作为基本目标之一。

　　20.× [解析]外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。