2020年中级银行从业资格考试法律法规预测试题（三）_第2页

　　二、多选题

　　1.任何一种犯罪的成立都必须具备的构成要件有(　)。

　　A.犯罪动机

　　B.犯罪主体

　　C.犯罪主观方面

　　D.犯罪客体

　　E.犯罪客观方面

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查犯罪构成要件。任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位。犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。

　　2.下列关于承担刑事责任的情形中，说法正确的有(　)。

　　A.已满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任

　　B.已满14周岁不满16周岁的人，盗窃，应当负刑事责任

　　C.不满14周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任

　　D.不满14周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任

　　E.已满16周岁的人，故意伤害，应当负刑事责任

　　『正确答案』AE

　　『答案解析』本题考查刑事责任年龄划分。我国《刑法》第十七条把刑事责任年龄划分为3个阶段：(1)已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段;(2)已满14周岁不满16周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任，为相对负刑事责任年龄阶段;(3)不满14周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

　　3.关于共同犯罪表述正确的有(　)。

　　A.共同犯罪人有主犯、从犯、胁从犯，不包括教唆他人犯罪的教唆犯

　　B.共同犯罪分为一般共犯和犯罪集团两种

　　C.五人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团

　　D.组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的是主犯

　　E.在共同犯罪中起主要作用的是主犯

　　『正确答案』BDE

　　『答案解析』本题考查共同犯罪。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。共同犯罪人除主犯、从犯、胁从犯之外，还有教唆他人犯罪的教唆犯。

　　4.我国的刑罚主刑主要有(　)。

　　A.没收财产

　　B.拘役

　　C.有期徒刑

　　D.无期徒刑

　　E.罚金

　　『正确答案』BCD

　　『答案解析』本题考查刑罚主刑的种类。主刑主要有：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。附加刑主要有：罚金、剥夺政治权利、没收财产。

　　5.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有(　)。

　　A.挪用公款

　　B.签订合同失职罪

　　C.受贿

　　D.金融诈骗罪

　　E.贪污

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等;银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。D项金融诈骗罪属于针对银行的犯罪。

　　6.金融犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的(　)等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　A.银行存单

　　B.汇款凭证

　　C.汇票

　　D.货币

　　E.委托收款凭证

　　『正确答案』ABE

　　『答案解析』从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成金融凭证诈骗罪，而应构成票据诈骗罪;D项货币不是银行结算凭证，使用伪造、变造的货币属于危害货币管理罪。

　　7.下列金融犯罪不能由单位构成的有(　)。

　　A.信用卡诈骗罪

　　B.贷款诈骗罪

　　C.非法出具金融票证罪

　　D.违法票据承兑、付款、保证罪

　　E.票据诈骗罪

　　『正确答案』AB

　　『答案解析』信用卡诈骗罪和贷款诈骗罪的主体只能是自然人，不能是单位。

　　8.下列涉嫌构成非法吸收公众存款罪的行为有(　)。

　　A.企事业单位私设储蓄所

　　B.商业银行在客户存款时先付利息

　　C.个人私设银行钱庄

　　D.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

　　E.银行吸收客户资金不入账

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。AC选项为主体不合法，BD选项为方式不合法。E选项为吸收客户资金不入账罪，不属于本罪范畴。因此，选ABCD。

　　9.2009年1月13日，广西农民莫某因故意使用52张HD90版百元假币购物，下列表述正确的有(　)。

　　A.犯罪主观方面为故意

　　B.犯罪主观方面为过失

　　C.侵犯的客体为货币管理制度

　　D.涉嫌使用假币罪

　　E.不构成犯罪

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』本题考查持有、使用假币罪。持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。本罪侵犯的客体均为国家的货币管理制度。本罪客观方面表现为持有、使用伪造的货币，数额较大的行为。持有，是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。因此，本题应选择ACD。

　　10.刑事诉讼程序主要包括(　)。

　　A.立案

　　B.起诉

　　C.执行

　　D.侦查

　　E.审判

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查刑事诉讼程序。刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。

　　11.危害货币管理罪包括(　)。

　　A.违法发放贷款罪

　　B.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

　　C.持有、使用假币罪

　　D.非法吸收公众存款罪

　　E.高利转贷罪

　　『正确答案』BC

　　『答案解析』本题考查危害货币管理罪。主要有：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪;持有、使用假币罪。选项A及选项E侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。选项D非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

　　12.犯罪主体是一般主体的有(　)。

　　A.持有、使用假币罪

　　B.非法吸收公众存款罪

　　C.吸收客户资金不入账罪

　　D.伪造、变造金融票证罪

　　E.违法发放贷款罪

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』本题考查犯罪主体。犯罪主体是一般主体的有：持有、使用假币罪、非法吸收公众存款罪;伪造、变造金融票证罪;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。

　　三、判断

　　1.金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面有的是故意，有的是非故意，有的还要求具有非法占有的目的。(　)

　　『正确答案』错误

　　『答案解析』本题考查金融犯罪主观方面。金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有的目的。

　　2.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。(　)

　　『正确答案』错误

　　『答案解析』本题考查金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

　　3.行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。(　)

　　『正确答案』错误

　　『答案解析』本题考查持有、使用假币罪。行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

　　4.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪侵犯的客体是银行等金融机构。(　)

　　『正确答案』错误

　　『答案解析』本题考查贷款诈骗罪。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪侵犯的客体是贷款。

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