2020年中级银行从业资格证法律法规冲刺试题（八）

　　一、单项选择题

　　1 、下列关于理财业务的特点理解有误的是(　)。

　　A、商业银行理财业务本质上是银行的自营业务

　　B、客户是理财业务风险的主要承担者

　　C、银行理财业务是“轻资本”业务

　　D、理财业务是一项金融知识技术密集型业务

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查理财业务特点。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。参见教材P135-136。

　　2 、(　)是通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。

　　A、理财投资管理

　　B、理财服务管理

　　C、理财业务管理

　　D、理财产品销售管理

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查理财投资管理。理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。参见教材P137。

　　3 、目前银行理财产品的主体是(　)。

　　A、个人理财产品

　　B、封闭式净值型产品

　　C、保证收益理财产品

　　D、非保本浮动收益理财产品

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查非保本浮动收益理财产品。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。参见教材P138。

　　4 、我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到(　)。

　　A、600万元人民币及以上

　　B、300万元人民币及以上

　　C、800万元人民币及以上

　　D、500万元人民币及以上

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查个人理财产品。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。参见教材P138。

　　5 、下列关于开放式非净值型产品的说法，错误的是(　)。

　　A、对该类产品，商业银行定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益

　　B、该类产品按照开放时间不同可分为不定期开放产品和定期开放产品。

　　C、该类产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回

　　D、对该类产品，商业银行定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查开放式非净值型产品。选项B错误，该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。参见教材P139。

　　6 、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，不包括(　)。

　　A、交易结构

　　B、客户结构

　　C、剩余融资期限

　　D、到期收益分配

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查投资业务管理规范。商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。参见教材P142。