2020年中级银行从业资格证法律法规强化练习题（一）_第2页

　　16.监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

　　A.股东大会

　　B.董事、高级管理人员

　　C.风险管理委员会

　　D.监事会

　　B【解析】银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。故本题选B。

　　17.下列关于监管资本的描述中，正确的是()。

　　A.它也称为风险资本

　　B.它反映了银行实际拥有的资本水平

　　C.它是银行资产减去负债的余额

　　D.它是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

　　D【解析】银行资产减去负债的余额是会计资本，其反映了银行实际拥有的资本水平;经济资本也称为风险资本;监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。故本题选D。

　　18.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”

　　A.专业能力和道德水平

　　B.整体素质和职业道德水准

　　C.职业道德和信用水平

　　D.专业素质和知识水平

　　B【解析】制定银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故本题选 B。

　　19.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

　　A.反洗钱

　　B.协助执行

　　C.内幕交易

　　D.监管规避

　　B【解析】银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移产。故本题选 B。

　　20.() 是指一国居民在一定时 期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

　　A.国际收支

　　B.国外支出

　　C.劳务支出

　　D.项目支出

　　A【解析】国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。故本题选 A。

　　二、多项选择题

　　1.下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。

　　A.保护存款人和广大金融消费者的利益

　　B.增强市场信心

　　C.增进公众对现代金融的了解

　　D.减少金融犯罪

　　E.支持实体经济发展，防范金融风险

　　ABCDE【解析】我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：(1)保护存款人和广大金融消费者的利益。(2)增强市场信心。(3)增进公众对现代金融的了解。(4)减少金融犯罪。(5)支持实体经济发展，防范金融风险。故本题选 ABCDE。

　　2.下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有()。

　　A.盈余公积

　　B.未分配利润

　　C.贷款损失准备缺口

　　D.一般风险准备

　　E.净递延税资产

　　ABD【解析】核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。贷款损失准备缺口和净递延税资产属于资本扣除项。故本题选 ABD。

　　3.票据权利包括()。

　　A.申请权

　　B.付款请求权

　　C.认购权

　　D.追索权

　　E.转换权

　　BD【解析】票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。故本题选 BD。

　　4.国际上主要金融监管的体制包括()。

　　A.流线监管型

　　B.“双峰”监管型

　　C.统一监管型

　　D.从属监管型

　　E.多头监管型

　　BCE【解析】国际上主要金融监管的体制：(1)统一监管型。(2)多头监管型。(3)“双峰”监管型。故本题选 BCE。

　　5.下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有()。

　　A.充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险

　　B.区分银行资产和客户资产

　　C.妥善处理客户投诉

　　D.准确、公平、没有误导地进行信息披露

　　E.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

　　ABCDE【解析】在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户利益。故本题选 ABCDE。

　　6. 根据《人民共和国民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为()。

　　A.企业法人

　　B.机关法人

　　C.事业单位法人

　　D.社会团体法人

　　E.公共事业法人

　　ABCD【解析】根据《人民共和国民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。故本题选 ABCD。

　　7.汇率变动的影响因素有()。

　　A.国际收支

　　B.利率水平

　　C.通货膨胀因素

　　D.政府干预

　　E.一国经济实力

　　ABCDE【解析】汇率变动的影响因素：(1)国际收支。(2)利率水平。(3)通货膨胀因素。(4)政府干预。(5)一国经济实力。(6)其他因素。故本题选 ABCDE。

　　8.通常所说的 M1 不包括()。

　　A.流通中现金

　　B.农村存款

　　C.企业单位定期存款

　　D.证券公司保证金存款

　　E.企业单位活期存款

　　CD【解析】狭义货币 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款，M0=流通中现金。故本题选 CD。

　　9.票据行为的种类有()。

　　A.息票

　　B.出票

　　C.背书

　　D.承兑

　　E.保证

　　BCDE【解析】票据行为的种类：出票、背书、承兑、保证。故本题选 BCDE。

　　10.银行风险管理流程主要包括()。

　　A.风险识别

　　B.风险分类

　　C.风险计量

　　D.风险监测

　　E.风险控制

　　ACDE【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。故本题选 ACDE。

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