2020年中级银行从业资格考试法律法规备考试卷十一

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。

　　A 、 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

　　B 、 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

　　C 、 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

　　D 、 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

　　答案： C

　　解析： 行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。故选项C表述错误。

　　2、 按照《人民共和国担保法》的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合同的是()。

　　A 、 受托合同

　　B 、 运输合同

　　C 、 借款合同

　　D 、 合伙合同

　　答案： C

　　解析： 根据《人民共和国担保法》，借款合同可以附最高额抵押合同。

　　3、 我国的资本市场主要包括( )。

　　A 、 债券市场和股票市场

　　B 、 同业拆借市场、回购市场和票据市场

　　C 、 股票市场和债券回购市场

　　D 、 股票市场、外汇市场、票据市场

　　答案： A

　　解析： 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

　　4、 当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。

　　A 、 项目贷款

　　B 、 固定资产贷款

　　C 、 流动资金贷款

　　D 、 房地产贷款

　　答案： C

　　解析： 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

银行从业资格考试《中级银行从业》在线题库	抢先试用
中级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
中级银行从业资格考试《公司信贷》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>

　　5、 下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是( )。

　　A 、 通过支付回扣方式获取业务

　　B 、 在工作时间上网浏览娱乐信息

　　C 、 对所在机构恪守诚实守信原则

　　D 、 将客户信息告知第三人

　　答案： C

　　解析： “勤勉尽职”是银行业从业人员的从业准则之一，其要求为：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

　　6、 根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

　　A 、 11.5%

　　B 、 11%

　　C 、 10.5%

　　D 、 8%

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

　　7、 根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。

　　A 、 商品租赁

　　B 、 经营租赁

　　C 、 转租赁

　　D 、 融资租赁

　　答案： D

　　解析： 在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

　　8、 下列关于国家风险的表述中，正确的是()。

　　A 、 国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　B 、 只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

　　C 、 个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D 、 通常在债权人的控制范围之内

　　答案： B

　　解析： 国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　9、 在信用活动中起主导作用的金融机构是( )。

　　A 、 中央银行

　　B 、 政策性银行

　　C 、 投资银行

　　D 、 商业银行

　　答案： D

　　解析： 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标.经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

　　10、 根据《人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是( )。

　　A 、 某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　　B 、 某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

　　C 、 某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

　　D 、 某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

　　答案： A

　　解析： 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。

　　11、 中国人民银行公布的当日外汇牌价是( )。

　　A 、 现钞卖出价

　　B 、 现钞买入价

　　C 、 现汇买入价

　　D 、 中间价

　　答案： D

　　解析： 中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价;现钞卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格;现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格;现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。

　　12、 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。

　　A 、 客户限额

　　B 、 止损限额

　　C 、 交易限额

　　D 、 风险价值限额

　　答案： A

　　解析： 商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。

　　13、 存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是()。

　　A 、 一般存款账户

　　B 、 临时存款账户

　　C 、 基本存款账户

　　D 、 专用存款账户

　　答案： D

　　解析： 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

　　14、 下列关于借记卡的表述，错误的是( )。

　　A 、 不能透支

　　B 、 不可以预借现金

　　C 、 有存款利息

　　D 、 申办须进行资信审查

　　答案： D

　　解析： 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。

　　15、 “了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循( )制度。

　　A 、 居民身份识别

　　B 、 客户身份识别

　　C 、 公民身份识别

　　D 、 法人身份识别

　　答案： B

　　解析： 了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。

　　16、 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起( )个月内要求保证人承担保证责任。

　　A 、 6

　　B 、 12

　　C 、 24

　　D 、 36

　　答案： A

　　解析： 根据《担保法》第26条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

　　17、 《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括( )。

　　A 、 银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

　　B 、 商业银行企业文化及服务规范

　　C 、 自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

　　D 、 银行业经营规则

　　答案： B

　　解析： 《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　18、 下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是()。

　　A 、 因同事生病，主动为同事代岗

　　B 、 遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事

　　C 、 全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息

　　D 、 与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作

　　答案： B

　　解析： 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　19、 根据中国银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达()。

　　A 、 800万元人民币及以上

　　B 、 500万元人民币及以上

　　C 、 400万元人民币及以上

　　D 、 600万元人民币及以上

　　答案： D

　　解析： 私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

　　20、 在我国货币供应量统计监测指标中的M---0是指()。

　　A 、 现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款

　　B 、 现金+企业单位活期存款

　　C 、 现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款

　　D 、 流通中的现金

　　答案： D

　　解析： 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金;M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。