2020年中级银行从业资格考试法律法规备考试卷三_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 下列属于非银行金融机构的有(  )。

　　A 、 农村信用社

　　B 、 企业集团财务公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 金融租赁公司

　　E 、 金融资产管理公司

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 非银行金融机构是金融体系的重要组成部分，具体包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。故本题选BCDE。

　　2、 下列监督管理措施中，根据《人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有(  )。

　　A 、 与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

　　B 、 要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

　　C 、 责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

　　D 、 进入银行业金融机构进行检查

　　E 、 有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明;有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告;银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息;可以采取进入银行业金融机构进行检查的措施。故本题选ABCDE。

　　3、 在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付的有(  )。

　　A 、 不按合同约定支付贷款资金

　　B 、 信用状况明显下降

　　C 、 项目进度滞后于资金使用进度

　　D 、 盈利能力下降

　　E 、 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现下列情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：①信用状况下降;②不按合同约定支付贷款资金;③项目进度落后于资金使用进度;④违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。故本题选ABCE。

　　4、 下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有(  )。

　　A 、 限制业务过度扩张

　　B 、 吸收和消化损失

　　C 、 维持市场信心

　　D 、 发放员工工资

　　E 、 为银行提供融资

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 银行资本的作用主要体现在下列方面：①为银行提供融资;②吸收和消化损失;③限制业务过度扩张;④维持市场信心。故本题选ABCE。

　　5、 从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由哪几个部分构成(  )。

　　A 、 进口

　　B 、 消费

　　C 、 出口

　　D 、 净出口

　　E 、 投资

　　答案： B,D,E

　　解析： 消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成：①消费包括私人消费和政府消费两部分;②投资也称为资本形成，

　　包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;③净出口是出口额减去进口额形成的差额。故本题选BDE。

　　6、 商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任有(  )。

　　A 、 没收违法所得

　　B 、 破产

　　C 、 罚款

　　D 、 责令停业整顿或者吊销经营许可证

　　E 、 责令改正

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 违法吸收存款行为的商业银行，由银监会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。故本题选ACDE。

　　7、 关于流动性风险管理的表述，正确的是(  )。

　　A 、 银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

　　B 、 银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况履行其付义务的能力

　　C 、 银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额

　　D 、 银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额

　　E 、 商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。A、B、C、D、E项均属于融资流动性风险的内容。故本题选ABCDE。

　　8、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有(  )。

　　A 、 紧缩的货币政策

　　B 、 经济处于衰退时期

　　C 、 扩张的货币政策

　　D 、 通货膨胀

　　E 、 经济处于快速增长时期

　　答案： A,D,E

　　解析：为了抑制通货膨胀，会提高利率;紧缩的货币政策表现之一就是提高利率;经济快速增长会伴随着通货膨胀。故本题选ADE。

　　9、下列选项中，属于信用风险的有(  )。

　　A 、 某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还

　　B 、 某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张

　　C 、 某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢

　　D 、 某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌

　　E 、 某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款金额

　　答案： A,B,E

　　解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。C项属于操作风险;D项属于市场风险。故本题选ABE。

　　10、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有(  )。

　　A 、 出口押汇

　　B 、 打包放款

　　C 、 提货担保

　　D 、 国际保理

　　E 、 福费廷

　　答案： A,B,D,E

　　三 、 判 断 题

　　1、 现代商业银行是通过高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行的途径建立起来的。(  )

　　答案： 错

　　解析： 现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的：①高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行;②按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。故本题选B。

　　2、 异地结算通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转账结算。(  )

　　答案： 错

　　解析： 汇兑即异地支付，通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转账结算。故本题选B。

　　3、 贷款是银行最主要的负债。(  )

　　答案： 错

　　解析： 贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。故本题选B。

　　4、 中间业务是银行表内资产、表内负债的构成要素。(  )

　　答案： 错

　　解析： 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。故本题选B。

　　5、 商业银行销售理财产品能向客户销售风险评级等于或高于其风险承受能力评级的理财产品。(  )

　　答案： 错

　　解析： 商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故本题选B。

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