2020年中级银行从业资格考试法律法规测试题（十二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有( )。

　　A 、 张某持有其妻子的身份证件

　　B 、 张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

　　C 、 张某持有本人的身份证件

　　D 、 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

　　E 、 张某持有该项定期存款的存单

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根据《储蓄管理条例》第29条规定：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。

　　2、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括(　)。

　　A 、 检查准备

　　B 、 检查报告

　　C 、 检查预案

　　D 、 检查回访

　　E 、 检查处理

　　答案： A,B,E

　　解析：银行业监管机构规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

　　3、下列关于金融衍生品的表述，正确的有(　) 。

　　A 、 金融衍生品交易的主要目的是获利

　　B 、 金融衍生品是一种金融合约

　　C 、 互换一般分为利率互换和期货互换

　　D 、 远期包括利率远期合约和远期外汇合约

　　E 、 金融衍生品的基本种类包括即期、远期、互换、期权和期货

　　答案： B,D

　　解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。故选项B、D正确。

　　4、下列属于公司董事会职责的有(　)。

　　A 、 执行股东大会决议，负责公司日常经营

　　B 、 决定公司组织变更、解散、清算

　　C 、 聘任或者解聘公司经理

　　D 、 召集股东会，并向股东会报告工作

　　E 、 制定公司基本管理制度

　　答案： A,C,D,E

　　解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。选项B属于股东大会的职责。

　　5、银行金融创新的基本原则包括(　) 。

　　A 、 公平竞争原则

　　B 、 信息充分披露原则

　　C 、 合法合规原则

　　D 、 风险可控原则

　　E 、 成本可算原则

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

　　6、下列属于商业银行债券投资对象的有(　) 。

　　A 、 金融债券

　　B 、 地方政府债券

　　C 、 资产支持证券

　　D 、 公司债券

　　E 、 国债

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

　　7、金融租赁公司的主要业务范围包括(　)。

　　A 、 同业拆借

　　B 、 吸收股东1年期以上(含)定期存款

　　C 、 融资租赁业务

　　D 、 经批准发行金融债券

　　E 、 接受承租人的租赁保证金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务;②吸收股东1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租赁保证金;④向商业银行转让应收租赁款;⑤经批准发行金融债券;⑥同业拆借;⑦向金融机构借款;⑧境外外汇借款;⑨租赁物品残值变卖及处理业务;⑩经济咨询等。

　　8、物的担保方式主要有(　)。

　　A 、 处分权

　　B 、 留置权

　　C 、 质押权

　　D 、 抵押权

　　E 、 书面承诺权

　　答案： B,C,D

　　解析：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

　　9、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有(　)。

　　A 、 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

　　B 、 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

　　C 、 我国商业银行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求

　　D 、 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求

　　E 、 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

　　答案： A,D,E

　　解析：《商业银行资本管理办法(试行)》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%。故选项A、E表述错误。《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。故选项D表述错误。

　　10、《刑法》规定的主刑有(　)。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 无期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。

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