2020年中级银行从业资格考试法律法规测试题（十一）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是(　)。

　　A 、 次级类

　　B 、 损失类

　　C 、 关注类

　　D 、 可疑类

　　答案： B

　　解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　　2、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于(　) 。

　　A 、 封闭式净值型产品

　　B 、 开放式净值型产品

　　C 、 开放式非净值型产品

　　D 、 封闭式非净值型产品

　　答案： B

　　解析：按产品形态分，理财产品可分为：①开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。②封闭式净值型产品，是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。商业银行也定期对该类产品净值进行核算并定期公布。③开放式非净值型产品。对该类产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。④封闭式非净值型产品。对该类产品，商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。在产品存续期内，客户不能进行申购赎回。

　　3、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是(　) 。

　　A 、 按月度结息，每月20日为结息日

　　B 、 本金计息起点为分

　　C 、 活期存款100元起存

　　D 、 利息金额算至分位

　　答案： D

　　解析：对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五人。故选项D正确。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。故选项A错误。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。故选项B错误。在现实中，活期存款通常1元起存。故选项C错误。

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　　4、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、(　) 。

　　A 、 危害金融运行管理制度的犯罪

　　B 、 危害金融政策管理制度的犯罪

　　C 、 危害金融安全管理制度的犯罪

　　D 、 危害金融业务管理制度的犯罪

　　答案： D

　　解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

　　5、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是(　)。

　　A 、 8%

　　B 、 6%

　　C 、 5.5%

　　D 、 5%

　　答案： D

　　解析：《商业银行资本管理办法(试行)》将资本监管要求分为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

　　6、下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是(　) 。

　　A 、 外部监管

　　B 、 最低资本要求

　　C 、 市场纪律

　　D 、 流动性要求

　　答案： D

　　解析：《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。

　　7、(　) 年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

　　A 、 1994

　　B 、 1995

　　C 、 1999

　　D 、 2000

　　答案： B

　　解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。

　　8、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于(　) 。

　　A 、 开证行不同

　　B 、 开证行所承担的付款责任不同

　　C 、 开证申请人不同

　　D 、 受益人不同

　　答案： B

　　解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

　　9、货币执行价值尺度职能的特点是一(　) 。

　　A 、 可以是观念形态的货币

　　B 、 是直接以重量计算的贵金属

　　C 、 必须是现实的货币

　　D 、 必须是足值的货币

　　答案： A

　　解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

　　10、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是( )。

　　A 、 中国银行业监督管理委员会

　　B 、 中国人民银行

　　C 、 中国证券监督管理委员会

　　D 、 国家发展与改革委员会

　　答案： B

　　解析：中国人民银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

　　11、下列关于第三方支付的表述，错误的是(　)。

　　A 、 应该取得中国人民银行颁发的牌照

　　B 、 在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

　　C 、 第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

　　D 、 第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

　　答案： B

　　解析：在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。故选项B表述错误。

　　12、商业银行的票据贴现业务属于(　) 。

　　A 、 衍生产品业务

　　B 、 授信业务

　　C 、 中间业务

　　D 、 表外业务

　　答案： B

　　解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。

　　13、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是(　) 。

　　A 、 减少赋税

　　B 、 减少基础货币投放

　　C 、 提高利率

　　D 、 减少政府支出

　　答案： D

　　解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率;②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

　　14、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是(　)。

　　A 、 次级类贷款

　　B 、 可疑类贷款

　　C 、 关注类贷款

　　D 、 损失类贷款

　　答案： C

　　解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

　　15、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定(　) 家商业银行作为托管人。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 3

　　D 、 4

　　答案： A

　　解析：根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。

　　16、下列表述不属于商业银行操作风险的是(　) 。

　　A 、 银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

　　B 、 商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

　　C 、 商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

　　D 、 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

　　答案： C

　　解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　17、信用卡最主要的功能的是(　)。

　　A 、 转账结算

　　B 、 存取现金

　　C 、 储蓄功能

　　D 、 消费信贷

　　答案： A

　　解析：信用卡的功能包括：①购物消费功能;②转账结算功能;③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。其中，转账结算是信用卡最主要的功能。

　　18、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为(　) 。

　　A 、 3%

　　B 、 4.5%

　　C 、 5%

　　D 、 6%

　　答案： D

　　解析：根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，资本监管要求分为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

　　19、下列关于普通股的表述，错误的是(　) 。

　　A 、 享有经营决策权

　　B 、 享有优先于债权人的清偿权

　　C 、 收益分配随利润变动而变动

　　D 、 享有优先认股权

　　答案： B

　　解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

　　20、根据《人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于(　) 。

　　A 、 25%

　　B 、 70%

　　C 、 75%

　　D 、 80%

　　答案： A

　　解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例一流动性资产余额/流动性负债余额×100%。一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银行的流动性比例应当不低于25%。