2020年中级银行从业资格考试法律法规测试题（九）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列属于《人民共和国担保法》规定的担保方式有(　)。

　　A 、 保证

　　B 、 抵押

　　C 、 留置.

　　D 、 定金

　　E 、 质押

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

　　2、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供(　)等专业化服务。

　　A 、 现金管理服务

　　B 、 资产管理

　　C 、 财务分析与规划

　　D 、 投资建议

　　E 、 个人投资产品推介

　　答案： C,D,E

　　解析：商业银行的投资理财顾问服务具体是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　3、下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有(　) 。

　　A 、 银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

　　B 、 福费廷业务属于衍生品业务

　　C 、 银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　D 、 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

　　E 、 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

　　答案： A,C,E

　　解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选项B错误。在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。

　　4、商业银行的市场风险包括(　)。

　　A 、 利率风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 股票价格风险

　　D 、 商品价格风险

　　E 、 内部欺诈

　　答案： A,B,C,D

　　解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。选项E属于操作风险。

　　5、按照风险主体的不同，风险可以划分为(　)。

　　A 、 资产风险

　　B 、 负债风险

　　C 、 公司风险

　　D 、 个人风险

　　E 、 国家风险

　　答案： C,D,E

　　解析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险;按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险;按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。

　　6、商业银行贷款业务根据有无担保可以分为(　) 。

　　A 、 担保贷款

　　B 、 公司贷款

　　C 、 流动资金贷款

　　D 、 个人贷款

　　E 、 信用贷款

　　答案： A,E

　　解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

　　7、根据《人民共和国合同法》的规定，合同的内容包括(　)。

　　A 、 违约责任

　　B 、 当事人的名称或者姓名和住所

　　C 、 价款或者报酬

　　D 、 数量

　　E 、 标的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或者姓名和住所;②标的;③数量;④质量;⑤价款或者报酬;⑥履行期限、地点和方式;⑦违约责任;③解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。

　　8、下列业务中，属于资产业务的有(　)。

　　A 、 向中央银行借款

　　B 、 吸收存款

　　C 、 信用卡透支

　　D 、 购买国债

　　E 、 代理财政

　　答案： C,D

　　解析：资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。信用卡透支属于个人贷款业务;购买国债属于债券投资。选项A、B，向中央银行借款及吸收存款都属于负债业务;选项E，代理财政属于代理中央银行业务，属于中间业务中的代理业务。

　　9、某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有(　)。

　　A 、 向中央银行借款

　　B 、 发行股票

　　C 、 债券回购

　　D 、 同业拆借

　　E 、 发行金融债券

　　答案： A,C,D

　　解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等;长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

　　10、根据《人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括(　) 。

　　A 、 减少金融犯罪

　　B 、 增进公众对现代金融的了解

　　C 、 确保物价稳定

　　D 、 增强市场信心

　　E 、 保护存款人和广大消费者的利益

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《人民共和国银行业监督管理法》第3条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：①保护存款人和广大金融消费者的利益;②增强市场信心;③增进公众对现代金融的了解;④减少金融犯罪;⑤支持实体经济发展，防范金融风险。

　　三 、 判 断 题

　　1、在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：在普通支票的左上角划两条平行线的为划线支票，只能用于转账，不得取现。普通支票并不是划线支票。

　　2、我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

　　3、商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。

　　4、商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

　　5、根据《人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：金融机构要按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

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