2019年中级银行从业资格证法律法规考点习题：我国的银行监管框架

　　我国的银行监管框架

　　单选题

　　中国人民银行开始正式行使银行监管职能的时间是(　)。

　　A.1983

　　B.1984

　　C.1985

　　D.1986

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查我国银行监管的初步确立阶段。根据1983年国务院颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》，中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。

　　多选题

　　2001年，中国人民银行按照(　)的原则，调整内设监管机构和监管职责。

　　A.坚持改革

　　B.合理分工

　　C.优化风险

　　D.管监分离

　　E.集中监管

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查我国银行监管的历史。2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，再次调整内设监管机构和监管职责。

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　　多选题

　　我国银行监管在改革调整阶段，监管运行机制的特点有(　)。

　　A.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，集中履行对银行业日常监管职责

　　B.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

　　C.各相关部门独立行使处罚权的状况发生改变

　　D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

　　E.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

　　『正确答案』ADE

　　『答案解析』本题考查我国银行监管的历史。我国银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：(1)改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。(2)对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。(3)由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。

　　单选题

　　我国银行监管规则体系的基础和主干是(　)。

　　A.银行章程

　　B.部门规章

　　C.法律、行政法规

　　D.规范性文件

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查我国的银行监管规则。银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

　　单选题

　　银行监管的最高层次是(　)。

　　A.市场约束

　　B.外部监管

　　C.行业自律

　　D.银行自我监管

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查银行监管的四个层次。银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

　　多选题

　　自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括(　)。

　　A.协调会员之间的关系

　　B.对其业务活动进行指导

　　C.对客户的服务质量的检查

　　D.对会员的业务执行情况的检查

　　E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

　　『正确答案』ABE

　　『答案解析』本题考查行业自律。自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查;二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

　　多选题

　　近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，中国银监会陆续引入或更新的银行监管工具有(　)。

　　A.资本

　　B.流动性

　　C.拨备

　　D.不良资产率

　　E.杠杆率

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查我国当前银行监管的框架。近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，中国银监会于2011年4月27日公布了中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，陆续引入或更新了资本、拨备、流动性、杠杆率等银行监管工具。

　　判断题

　　在我国银行监管的初步确立阶段，行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上已经建立。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查我国银行监管的历史。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。

　　判断题

　　在我国银行业监管规则体系中，行政法规、部门规章和规范性文件是实际监管工作中的依据和准绳。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查我国当前银行监管的框架。银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

　　填空题

　　银行监管包含了银行　　和银行　　双重属性。