2019年中级银行从业资格证法律法规考点习题：业务创新概述

　　业务创新概述

　　单选题

　　“买者自负”原则的含义是(　)

　　A.金融产品提供者需要自我教育

　　B.金融产品提供没有信息披露义务

　　C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可以进行投资

　　D.金融产品购买者要自己承担决策风险

　　『正确答案』D

　　『答案解析』“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这也是世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两层含义：第一，金融投资者要加强自我教育。充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责;第二，要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

　　单选题

　　要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，描述的是(　)。

　　A.审慎尽责

　　B.充分信息披露

　　C.引导理性消费

　　D.客户资产隔离

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查业务创新与客户利益保护。向客户销售有关产品时，要建立适合创新服务需要的客户资料档案，要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品。

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　　单选题

　　为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的(　)原则。

　　A.成本可算

　　B.风险可控

　　C.知识产权保护

　　D.信息充分披露

　　『正确答案』D

　　『答案解析』银行业楚一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信总不对称程度史高，为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。

　　单选题

　　不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了(　)原则。

　　A.合法合规

　　B.公平竞争

　　C.成本可算

　　D.风险可控

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

　　多选题

　　银行业务创新包括三个层面的“创新”，即(　)。

　　A.高端层面

　　B.中观层面

　　C.宏观层面

　　D.微观层面

　　E.低端层面

　　『正确答案』BCD

　　『答案解析』本题考查银行业务创新。银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。

　　【相关考点复习】银行业务创新三个层面

　　层面 内容

　　宏观层面 货币信用制度、体制的变革与突破

　　中观层面 中介功能的变化：

　　●银行技术创新

　　●产品创新

　　●制度创新

　　微观层面 信用创造型、风险转移型、股权创造型、增强流动型

　　多选题

　　银行业务创新原则中的四个“认识”是指(　)。

　　A.认识你的业务

　　B.认识你的客户

　　C.认识你的成本

　　D.认识你的风险

　　E.认识你的交易对手

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查业务创新的基本原则。四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

　　多选题

　　在金融创新活动中，银行需要特别注意客户教育等方面来保护客户的利益。以下关于客户教育说法正确的是(　)。

　　A.银行进行客户教育，就是要提高客户的金融素质

　　B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，但是对于相对专业的银行理财产品，还是需要金融机构负责，这就是“卖者有责”原则

　　C.了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

　　D.“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查客户教育的内容。B选项银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。因此，在购买理财产品上，客户需要遵循“买者自负”这一市场原则。

　　判断题

　　中观层面的金融创新是指20世纪80年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。(　)