2018年银行从业资格中级考试法律法规精选试题（2）

　　1[单选题] 按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为(　　)。

　　A.结算风险与结算前风险

　　B.系统性信用风险与非系统性信用风险

　　C.信用风险与责任风险

　　D.纯粹风险和投机风险

　　参考答案：B

　　参考解析：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。

　　2[单选题] 商业银行的操作风险不是由(　　)所引发的风险。

　　A.不完善的内部程序

　　B.无法满足客户流动性

　　C.外部事件

　　D.人员及系统

　　参考答案：B

　　参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。

　　3[单选题] 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是(　　)和(　　)。

　　A.货币供应量 基础货币

　　B.基础货币 高能货币

　　C.基础货币 流通中现金

　　D.基础货币 货币供应量

　　参考答案：D

　　参考解析：现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

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　　4[单选题] 保函和贷款都属于(　　)。

　　A.表外业务

　　B.衍生品业务

　　C.授信业务

　　D.受信业务

　　参考答案：C

　　参考解析：授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

　　5[单选题] 对于不按照规定提供报表、报告等文件、数据的银行业金融机构，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处(　　)罚款

　　A.十万元以下

　　B.三十万元以上

　　C.十万元以下三十万元以上

　　D.五十万元以上

　　参考答案：C

　　参考解析：《银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

　　6[单选题] 在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现(　　)，银行业从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见。

　　A.所在机构存在问题的

　　B.所在机构按要求报送整改计划的

　　C.所在机构报送的整改计划不能有效管理风险的

　　D.银行建立重大事项报告制度的

　　参考答案：C

　　参考解析：在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现以下情形的，银行从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险;② 所在机构没有按要求报送整改和纠正计划;③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;④监管部门认为需要约见的其他情形。

　　7[单选题] 曾经担任我国财政部拨款机构的银行是(　　)。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行

　　C.中国农业银行

　　D.中国建设银行

　　参考答案：D

　　参考解析：1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款.管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。

　　8[单选题] 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种(　　)。

　　A.格式合同

　　B.行为合同

　　C.实践合同

　　D.诺成合同

　　参考答案：C

　　参考解析：存款合同是一种实践合同，故必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立。

　　9[单选题] 抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归(　　)所有。

　　A.拍卖机构

　　B.政府机关

　　C.抵押人

　　D.债权人

　　参考答案：C

　　参考解析：《担保法》第五十三规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

　　10[单选题] 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是(　　)。

　　A.一般储备

　　B.可转债

　　C.混合资本债券

　　D.未分配利润

　　参考答案：D

　　参考解析：未分配利润属于商业银行的核心资本。