银行从业资格考试中级法律法规考点考题：风险的定义和分类

　　第一节 概述

　　风险的定义和分类考点内容

　　一、风险的定义

　　银行风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。

　　损失是一个事后概念，反应风险事件的发生后果。

　　风险是一个明确的事前概念，反应的是损失发生前的事物发展状态。

　　二、银行风险的分类

　　(一)信用风险

　　商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。(贷款、担保、承兑和证券投资等)。

　　现代意义的信用风险不仅包含违约风险，还包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。

　　(二)市场风险

　　市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

　　利率风险尤为重要。

　　(三)操作风险

　　操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

　　(四)流动性风险

　　流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

　　(五)国家风险

　　国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。

　　国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　(六)声誉风险

　　声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。

　　(七)法律风险

　　法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反相关的法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的风险。

　　(八)战略风险

　　战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

　　考点 1 风险的定义和分类考点试题

　　1.(单选)商业银行面临的主要风险是(　　)。

　　A.市场风险

　　B.操作风险

　　C.信用风险

　　D.价格风险

　　【答案】C。解析：商业银行面临的主要风险是信用风险。

　　2.(单选)在同一国家范围内的经济金融活动中不存在的风险是(　　)。

　　A.信用风险

　　B.操作风险

　　C.法律风险

　　D.国家风险

　　【答案】D。解析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

　　3.(单选)由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险是指(　　)。

　　A.市场风险

　　B.操作风险

　　C.合规风险

　　D.战略风险

　　【答案】B。解析：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险。

　　4.(单选)下列选项中，属于商业银行信用风险的是(　　)。

　　A.债务人未能履行合同所规定义务

　　B.市场价格发生不利变动

　　C.银行无法获取充足资金

　　D.系统失灵

　　【答案】A。解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

　　5.(单选)(　　)具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。

　　A.市场风险

　　B.操作风险

　　C.国家风险

　　D.声誉风险

　　【答案】B。解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，并不能为商业银行带来利润。

　　6.(单选)妥善管理(　　)对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.声誉风险

　　D.流动性风险

　　【答案】C。解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。

　　7.(多选)以下关于风险的说法，正确的有(　　)。

　　A.按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等

　　B.交易对手违约风险相比于传统的信贷风险.更难以管理

　　C.操作风险包括法律风险.但不包括战略风险和声誉风险

　　D.流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险

　　E.国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务人的控制范围

　　【答案】BCD。解析：按照风险主体划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。

　　8.(判断)风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小.又涵盖了损失发生概率的高低。