中级银行从业资格考试法律法规考点考题：商业银行的组织架构

　　第十章 银行管理基础

　　第一节　商业银行的组织架构大纲内容

　　(一)商业银行组织架构的含义

　　商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。

　　(二)商业银行组织架构的形式

　　1.按照企业法人角度划分

　　统一法人制组织架构和多法人制组织架构

　　(1)统一法人制组织架构(集权)

　　总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

　　优点：总部的意志能够得到直接有效的贯彻

　　缺点：分支机构的经营自主权相对较小。

　　(2)多法人制组织架构(分权)

　　集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。

　　优点：子公司拥有较大的经营自主权

　　缺点：母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。

　　2.按照内部管理模式划分

　　总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构

　　(1)以区域管理为主的总分行型组织架构

　　主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中

　　心。各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

　　优点：总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。

　　缺点：一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高;

　　二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥;

　　三是各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝;

　　四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。

　　(2)以业务线管理为主的事业部制组织架构

　　主要特点：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。

　　优点：事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。

　　缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;

　　二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面;

　　三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响;

　　四是各事业部之问竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。

　　(3)矩阵型组织架构

　　总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。

　　主要特点：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构;

　　总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。

　　优点：综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。

　　缺点：一是实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高;

　　二是纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂;

　　三是若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响;

　　四是各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗。

　　商业银行的组织架构章节试题

　　考点 1 商业银行组织架构的内涵

　　1.(单选)现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和(　　)所组成的一个系统。

　　A.交流渠道

　　B.投诉管理

　　C.风险管理

　　D.财务管理

　　【答案】A。解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

　　2.(单选)以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是(　　)。

　　A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面

　　B.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作。管理成本高昂

　　C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响

　　D.各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难

　　【答案】B。解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求：二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面：三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响：四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。选项 B 是矩阵型组织构架的缺点。

　　3.(单选)以下不属于商业银行类型划分方式的是(　　)。

　　A.从企业法人角度划分

　　B.从内部管理模式划分

　　C.从盈利能力划分

　　D.从会计角度划分

　　【答案】C。解析：选项 C 不属于现代商业银行类型的划分方式。

　　4.(单选)商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、(　　)以及相关监管法律等内外部多重因素.

　　A.风险状况

　　B.外部经济政治环境

　　C.公司治理

　　D.内部控制

　　【答案】B。解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。

　　5.(单选)以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括(　　)。

　　A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝

　　B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

　　C.各区域总部之间竞争激烈.容易因争夺资源而发生内耗

　　D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

　　【答案】C。解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点为：一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高;二是若总行对分行授权不当则容易干扰总行的统一指挥：三是各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝;四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。选项 C 是矩阵制组织架构的缺点。

　　6.(多选)商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为(　　)。

　　A.以区域管理为主的总分行型组织构架

　　B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

　　C.矩阵型组织构架

　　D.以成本为中心的组织构架

　　E.发展型组织构架

　　【答案】ABC。解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的总分行型组织构架：以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。

　　7.(多选)从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为(　　)。

　　A.统一法人制组织架构

　　B.多法人制组织架构

　　C.区域管理为主的总分行型组织架构

　　D.事业部制组织架构

　　E.矩阵型组织架构

　　【答案】AB。

　　8.(多选)商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括(　　)。

　　A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

　　B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

　　C.对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系

　　D.按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能

　　E.合理地配置银行的各类资源充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理

　　【答案】ABCDE。解析：商业银行组织架构的作用包括：从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构以便为各种要素安排一个最佳的空间位置;明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系从而在各种要素之间建立起合理的关系网络;按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能，保证组织目标有计划、有节奏按程序实现：合理地配置银行的各类资源充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理：对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系。

　　9.(多选)商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的(　　)组成的一个有机系统。

　　A.排列顺序

　　B.空间位置

　　C.聚集状态

　　D.联系方式

　　E.各部门之间的相互关系

　　【答案】ABCDE。解析：商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之间相互关系组成的一个有机系统。

　　10.(判断)与总、分支结构关系不同，母公司与子公司之间的联系更多体现在资本的联接上，子公司不具有独立的法人资格。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：母公司与子公司主要是资本联接关系，子公司拥有较大的经营自主权.法律上具有独立的法人地位。

　　11.(判断)以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。解析：以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。

　　12.(判断)统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。解析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。