银行从业中级法律法规与综合能力辅导资料：业务创新概述及基本原则

　　第九章 业务创新与发展

　　第一节 业务创新概述及基本原则

　　银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项创新活动，最终体现为银行城险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

　　银行业务创新包括三个层面的“创新”:宏观层面、中观层面和微观层面。

　　一、业务创新的基本原则

　　(一)合法合规原则;(二)公平竞争原则; (三)知识产权保护原则; (四)成本可算原则;(五)风险可控原则;(六)信息充分披露原则; (七)维护客户利益原则; (八)四个认识原则

　　考点 1 业务创新概述及基本原则章节练习题

　　1.(单选)银行金融创新的基本原则不包括(　　)。

　　A.合法合规原则

　　B.成本可算原则

　　C.维护客户利益原则

　　D.商业秘密保护原则

　　【答案】D。

　　2.(单选)银行金融创新的基本原则包括(　　)。

　　A.公平竞争原则

　　B.风险可控原则

　　C.成本可算原则

　　D.以上均正确

　　【答案】D。

　　3.(单选)从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是(　　)。

　　A.长期贷款的证券化

　　B.附有股权认购书的债券

　　C.货市互换

　　D.货币发行便利

　　【答案】A。解析：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。

　　4.(单选)下列符合金融创新原则的是(　　)。

　　A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

　　B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则.不披露任何信息

　　C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

　　D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

　　【答案】A。解析：考查金融创新的内容。

　　5.(多选)关于银行业务创新说法正确的有(　　)。

　　A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面

　　B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破

　　C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化.具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新

　　D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新

　　E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新

　　【答案】ABCDE。

　　6.(多选)金融创新坚持的四个“认识”原则有(　　)。

　　A.认识你的成本

　　B.认识你的业务

　　C.认识你的风险

　　D.认识你的客户

　　E.认识你的交易对手

　　【答案】BCDE。解析：金融创新的四个“认识”原则包括“认识你的业务”‘认识你的风险”“认识你的客户”“认识你的交易对手”。

　　7.(多选)微观层面的金融创新大致可以分为(　　)。

　　A.信用创造型创新

　　B.风险转移型创新

　　C.增强流动性创新

　　D.股权创造型创新

　　E.金融市场的创新

　　【答案】ABCD。解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

　　8.(判断)微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　9.(判断)商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　10.(判断)银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：银行业的信息对称程度很低，在金融创新方面，信息对称程度更低。

　　11.(判断)银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群，提供不同的金融产品。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。解析：“只你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求.同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生.

　　(一)审慎尽责;(二)充分信息披露;(三)引导理性消费;(四)客户资产隔离;(五)妥善处理利益冲突;(六)客户教育

　　在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

　　强调“买者自负”的原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责。另一方面，“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。