2017年中级银行从业资格考试法律法规考前必背知识点8

　　6.合规风险管理的体系要素包括：

　　合规政策

　　合规风险管理部门的组织结构和资源

　　合规风险管理计划

　　合规风险识别和管理流程

　　合规培训和教育制度

　　7.商业银行资产负债的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外”、“本外币”、“集团化”的趋势。

　　8.资产负债管理的构成内容(193)

　　(1)资本管理。商业银行的资本管理的范畴一般包括：监管资本管理、经济则本管理

　　账面资本管理

　　(2)资产负债组合管理。是对银行的资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、和流动性的基础上通过优化资产负债表的组合配置、谋求收益水平的持续提高。

　　资产负债组合管理包括：资产管理、负债管理、资产负债匹配管理。

　　(3)资产负债计划管理。

　　(4)定价管理

　　(5)银行账户利率风险管理

　　(6)资金管理

　　(7)流动性风险管理

　　(8)投融资业务管理

　　(9)汇率风险管理

　　19.1988年，第一版巴塞尔资本协议，明确资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义

　　风险加权资产计算、资本充足率监管要求。

　　20.第一版巴塞尔协议提出两个层次的资本，核心资本和附属资本。核心资本包括：实收资本(普通股)、资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价。附属资本包括：非公开储备、重估储备、混合资本工具、长期次级债务等等。

　　21.第一版巴塞尔协议主要关注信用风险。

　　22.2004年第二版巴塞尔协议。

　　23.第二版巴塞尔协议建立了“三大支柱”的监管框架。第一支柱是最低资本要求，明确商业银行的资本充足率不得低于8%，核心一级资本充足率不得低于4%，全面覆盖信用风险、操作风险、市场风险。第二支柱是：监督检查。采用现场和非现场检查的方法。第三支柱是：市场纪律，又称为市场约束、信息披露。是对第一支柱和第二支柱的补充。

　　24.正常时期我国系统性重要银行的资本充足率为11.5%。非系统性重要银行的资本充足率为10.5%。

　　25.商业银行市场风险限额管理包括：交易限额、止损限额、风险限额(风险价值限额、期权性头寸限额)

　　26.商业银行战略风险主要来源于四方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷、为实现目标所需要的资源匮乏、整个战略实施的过程中的质量难以保证。

　　27.设立全国性商业银行的注册资本最低限额是十亿人民币;设立城市商业银行的注册资本最低为一亿，设立农村商业银行的最低资本为五千万人民币。

　　28.民事法律行为应具备的三个条件：意思表示真实;不违法法律或社会公共利益、具有相应的民事行为能力。

　　29.无效合同。

　　(1)一方以欺诈胁迫的手段订立合同，损害国家利益的;

　　(2)恶意串通。损害国家、集体、第三人利益

　　(3)以合法形式掩盖非法目的。

　　(4)损害社会公共利益

　　(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　30.可撤销可变更的合同

　　(1)因重大误解而订立的合同

　　(2)以欺诈的手段订立的合同

　　(3)以胁迫的手段订立的合同

　　(4)显失公平的合同

　　(5)趁人之危的合同

　　31.下列关于存款利率的说法正确的是( ABCD )

　　A.存款利率越高，银行的融资成本就越高

　　B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

　　C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收入

　　D.存款利率越高，金融机构的利益越低