2021年中级银行从业资格证个人贷款复习题及答案（六）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.C [解析]对于贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不得低于60%,人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求,在国家统一信贷政策的基础上,提高第二套住房贷款的首付款比例。

　　2.D [解析]个人商用房贷款期限最短为1年(含),最长不超过10年。

　　3.C [解析]个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。

　　4.A [解析]个人经营贷款期限一般不超过5年,采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

　　5.D [解析]个人经营贷款信用风险的主要内容:①借款人还款能力发生变化;②借款人所控制企业经营情况发生变化;③保证人还款能力发生变化;④抵押物价值发生变化。

　　6.D [解析]有下列情形之一的农户贷款,经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付:①农户生产经营贷款且金额不超过50万元,或用于农副产品收购等无法确定交易对象的;②农户消费贷款且金额不超过30万元;③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的;④法律法规规定的其他情形。

　　7.C [解析]下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元,对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元,对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女,最高额度为8万元,对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,可将人均最高贷款额度提高至10万元。

　　8.B [解析]自2008年1月1日起,小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

　　9.A [解析]农村金融机构应当建立贷款档案管理制度,及时汇集更新客户信息及贷款情况,确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。

　　10.C [解析]农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。

　　11.B [解析]中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

　　12.B [解析]现在,个人征信系统由政府出资建设管理,查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务,原则上需要收取一定成本费用,目前暂不收费。

　　13.C [解析]个人征信查询系统中个人身份信息包括:个人身份信息、居住信息、个人职业信息。

　　14.A [解析]居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住状况等。年收入属于个人职业信息。

　　15.B [解析]目前,最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。该办法是根据《人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定,由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过。

　　16.B [解析]目前,最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。该办法是根据《人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定,由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过,自2005年10月1日起实施的。该办法规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库,并负责设立征信服务中心,承担个人信用数据库的日常运行和管理工作。

　　17.A [解析]根据中国人民银行公布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录,在《个人信用报告》中,信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。

　　18.B [解析]个人征信安全管理包括:授权查询、限定用途、信息安全、查询记录、违规处罚和密码管理。

　　19.D [解析]中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中有明确规定:除了本人以外,商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

　　20.B [解析]商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码,至少两个月更改一次密码,并登记密码变更登记簿。

　　二、多项选择题

　　1.CDE [解析]不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款,即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析,建立不良个人贷款台账,落实不良贷款清收责任人,实时监测不良贷款回收情况。

　　2.ABDE [解析]公积金个人住房贷款的特点有:互助性、普遍性、利率低、期限长。

　　3.BCE [解析]个人住房贷款贷后检查的内容除参照个人贷款贷后检查内容,即对借款人的检查、对担保情况的检查、对抵押物的检查和对质押权利的检查几项内容外,还应对开发商和项目以及合作机构进行调查。A、D 项是个人住房贷款中贷前调查的内容。

　　4.ABCD [解析]其他合作机构风险的防控措施包括深入调查,选择讲信用、重诚信的合作机构;业务合作中不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。

　　5.BD [解析]技术变革和应用状况,如通讯、电子计算机产业以及国际互联网的发展和应用日益改变着客户对信贷等金融业务的要求。A、C、E项属于当地、本国和世界的经济形势。

　　6.ABCDE [解析]社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成,购买金融产品的模式与习惯,人口构成结构的变化、劳动力的结构与素质,社会思潮和社会习惯,主流理论和价值等。

　　7.ACE [解析]银行能向社会提供多少资金,取决于能够吸收多少存款,而社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。

　　8.BD [解析]利益定位策略要兼顾两个方面的利益。一方面,银行强调产品可以给客户带来较大的收益,吸引客户使用该行的产品;另一方面,应考虑到银行的当期收入和长远利益,这是一种真正“双赢”的定位。在这种定位思想的指导下,银行要基于一种综合效益的考虑适当降低定价,通过量的突破实现自身利益的增加,比如要综合考虑客户终身价值、客户家庭价值、异类产品交叉销售和同类产品联动销售等。

　　9.ACDE [解析]集中策略,是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后,从中选择一个子市场作为目标市场,针对这一目标市场,只设计一种营销组合,集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。差异性策略,是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后,从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场,并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。

　　10.BC [解析]每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场,亦称“子市场”或“亚市场”,不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别,而属于同一细分市场的消费者,其需求与欲望则非常相似。

　　三、判断题

　　1. B [解析]个人汽车贷款每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年,展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限,同时对展期的贷款应重新落实担保。

　　2. B [解析]“间客式”模式是由购车人首先到经销商处挑选车辆,然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。“间客式”贷款流程为:选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户;“直客式”运行模式的贷款流程为:到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车。由此可知题干描述的是“直客式”模式。

　　3. B [解析]贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式,也可以根据情况在贷款期间进行变更。

　　4. B [解析]首先,借款申请人要从汽车经销商处购买汽车,银行贷款的资金将直接转移至经销商处;其次,由于汽车贷款多实行所购车辆作抵押,贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险,从而与保险公司建立业务关系。此外,汽车贷款业务拓展中还有可能涉及多种担保机构和服务中介等,甚至在业务拓展方面商业银行还要与汽车生产企业进行联系沟通。因此,银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的,而是需要多方的协调配合的。

　　5.B [解析]1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》颁布,是中国人民银行推动消费信贷业务的又一新举措。