2016年银行业专业初级资格考试《公司信贷》考试大纲

　　中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(公司信贷专业)

　　初级考试大纲

　　考试目的

　　通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

　　考试内容

　　一、公司信贷

　　(一)掌握公司信贷的要素和种类;

　　(二)了解公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程;

　　(三)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构;

　　(四)了解开展绿色信贷的基本内容和要求。

　　二、公司信贷营销

　　(一)了解公司信贷目标市场分析、选择和定位的方法及市场细分的主要内容;

　　(二)充分了解公司信贷的产品、定价、渠道、促销等营销策略;

　　(三)熟悉客户关系管理的应用及提高客户关系管理水平的途径。

　　三、贷款申请受理和贷前调查

　　(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务;

　　(二)掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;

　　(三)掌握贷前调查的方法和内容;

　　(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。

　　四、贷款环境风险分析

　　(一)熟悉区域风险的分析方法;

　　(二)熟悉行业风险分析的基本方法。

　　五、借款需求分析

　　(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素;

　　(二)熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;

　　(三)熟悉借款需求与负债结构的关系;

　　(四)熟悉银监会三法一引中对于借款需求的规范和约束。

　　六、客户分析与信用评级

　　(一)熟悉客户品质分析的内容和基本方法;

　　(二)熟悉客户财务分析的内容和基本方法;

　　(三)理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。

　　七、贷款担保

　　(一)掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用;

　　(二)掌握贷款保证人的资格和条件，保证贷款的主要风险和风险防范措施、融资性担保公司和银担业务合作;

　　(三)掌握贷款抵押的设定条件、风险和风险防范措施;

　　(四)掌握贷款质押的设定条件、风险和风险防范措施、以及质押与抵押的区别。

　　八、贷款审批

　　(一)掌握贷款审批的原则;

　　(二)掌握贷款审查事项及审批要素;

　　(三)掌握授信额度的决定因素和确定流程。

　　九、贷款合同与发放支付

　　(一)掌握贷款合同的签订流程和管理要点;

　　(二)掌握贷款发放的条件、原则和审查流程;

　　(三)掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。

　　十、贷后管理

　　(一)掌握借款人贷后监控的基本内容;

　　(二)掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;

　　(三)掌握风险预警的程序、方法、指标体系和处置;

　　(四)掌握信贷业务到期处理的方法;

　　(五)熟悉档案管理的内容和要求。

　　十一、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

　　(一)熟悉贷款风险分类的标准、目标、原则、考虑因素、监管要求和会计原理;

　　(二)熟悉贷款风险分类的方法和步骤。

　　十二、不良贷款管理

　　(一)掌握不良贷款的成因;

　　(二)熟悉不良贷款的处置方式。

　　附录：

　　(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)

　　(二)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2007年第12号)

　　(三)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[2004]51号)

　　(四)《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)

　　(五)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[2011]85号)

　　(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)

　　(七)《项目融资业务指引》(银监发[2009]71号)

　　(八)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)

　　(九)《商业银行资本管理办法(试行)》(银监发[2012]1号)

　　(十)《绿色信贷指引》(银监发[2012]4号)

　　(十一)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号)

　　(十二)《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监发[2011]4号)

　　(十三)《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)

　　(十四)《银行业金融机构国别风险管理指引》(银监发[2010]45号)

　　(十五)《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发[2015]51号)

　　如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

　　本考试大纲和考试教材是2016年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。