不忘初心回归本源地方金融要有新作为

　　刚刚闭幕的党的十九大，对“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力”等提出了明确要求，要求“着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系”。第五次全国金融工作会议提出“大力发展中小金融机构”，这都为新时代的地方金融工作明确了重点任务，指明了前进方向和发展机遇。

　　党的十八大以来，以城市商业银行、农村商业银行、农村信用社和新型农村金融机构等为代表的我国地方银行业金融机构认真贯彻执行中央精神和监管要求，不忘初心、秉持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民、服务三农”的宗旨，坚持走特色化、专业化、差异化道路，专注于普惠金融、小微金融、社区金融、消费金融、绿色金融、扶贫金融，综合实力持续增强。资产规模稳步增长，行业占比不断提升(2017年上半年，城商行和农村金融机构资产规模近62万亿元，同比增长为15.03%);盈利能力较强，资本补充渠道拓宽，风险抵御能力增强，不良总体可控(城商行不良贷款率1.51%，低于商业银行1.74%的平均水平)。普惠金融发展取得积极成效，通过监管政策引领，采取“双基联动”、网格覆盖等方式，将加强基层村委会建设与基层金融服务联系起来，解决信息不对称问题;通过开设便民服务点和流动服务车，创新“马背银行”“拎包银行”与“自行车金融服务”等做法，打通和做好了边远地区金融服务“最后一公里”和“最后一步路”问题，让老少边穷地区及弱势群体均等享受优质银行服务。通过延长服务时间便利百姓享受金融服务，例如邯郸银行开设“夜市银行”，不仅满足了“忙人、急人、夜市人”的特殊金融需求，也帮助了“夜行人”解决了金融服务难题，是积极履行社会责任、践行普惠金融理念的具体体现。地方金融转型发展成效显现，中间业务发展较快，服务品质与管理水平进一步提升，整体呈现稳中有进的良好态势。城商行已经从所在城市过去的问题银行蜕变成为亮丽的城市名片，农村金融机构践行普惠金融之路、精准扶贫，已成为是服务地方实体经济的主力军(如，9月末，安徽省地方法人金融机构小微企业贷款余额占全省的49.2%)。

　　在看到成绩的同时，我们也要清醒地看到地方金融发展中存在的一些问题，地方金融业与其他产业发展还不协调，金融资源分配不均衡;一些金融机构在发展模式转型、服务实体经济、加强风险防控等方面还存在薄弱环节，服务质量水平不到位、经营理念有偏差;部分金融产品供给与市场需求不匹配;小微企业在缓解“融资难、融资贵”问题方面还有一定努力空间。从根本上看，是地方金融发展不平衡不充分的问题，需要我们在今后工作中不断克服和化解，不断提高地方金融工作服务水平和质效。

　　总书记在十九大报告中指出，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。“新时代要有新气象，更要有新作为”。站在新的起点上，地方金融机构要认真贯彻十九大精神，立足金融服务实体经济的本质，以新姿态、新战略、新举措全力以赴支持现代化经济体系建设。

　　一是要扎根地方，坚守定位。地方金融机构是服务地方经济的主力军，要以供给侧结构性改革为主线，着力构建地方金融产品和服务体系，提升地方金融机构服务能力。摒弃“规模求大、地域求广、业务求全”的发展情结，扎根当地，下沉重心、服务基层，以“小”为先，立足“小”字做文章，以小产品服务大市场、小金融搭建大平台、小队伍提供大服务，实现地方金融和地方经济发展共赢、实现经济价值和社会价值统一。

　　二是要转变发展理念，走内涵式发展之路。经济增长快时，金融业可以跟着实体经济上规模，搞一些外延式扩张，但这条路已经走到尽头。今后要树立质量优先、效率至上的理念，转向内涵式发展。自2015年以来，有些银行开始主动向轻资本、轻资产、轻成本的轻型化银行发展，不再一味追求信贷规模扩张支持下的增长。2017年上半年，包括宁波银行、南京银行等地方性商业银行在内的16家上市银行的非息收入占比加权平均达到33.33%，已接近国际先进银行的平均水平，值得大家借鉴。突出以客户需求为导向、以服务创造价值，比如，国际上知名的汇丰银行在集团内部制定了5条核心经营原则：出色的客户服务;高效率的运作;强劲的资本与流动性;审慎的借贷政策和严格的开支纪律。地方金融机构要强化树立以客户为中心的理念，走资本节约、内控合规、运营稳健的发展之路，靠竞争力吃饭，行稳致远，努力打造“百年老店”。借助金融科技，提升地方金融服务质效。依托大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术，帮助金融行业提升效率与降低成本;创新服务方式和流程，提升地方金融资源配置效率，以更先进、更灵活、更高效地响应客户需求和社会需求。

　　三是要加强金融服务政策和产品宣传，提升地方金融服务水平。“小微活，就业旺，经济兴”。小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创业创新的重要力量。过去五年，在党中央、国务院的坚强领导下，在监管部门的具体引领下，银行业金融机构做了大量扎实有力的工作，取得了显著成效。小微企业支持政策逐步完善，国务院出台18项支持小微企业发展的相关文件，有关部门出台46项政策落实文件，形成了“货币政策做指引、监管政策创环境、财税政策重扶持、相关政策共发力”的小微金融服务政策支持体系，创新定向降准等金融调控方式，降息、差别化存款准备金率、支小再贷款、贴息奖补、税费减免等政策形成合力，有力支持了小微企业发展。金融服务政策已经比较系统，但宣传和落实还不到位，对政策效果造成较大影响。要加强宣传，开展及时有效、全面客观、有针对性的宣传解读，解决“企业不知道、不了解”问题。例如，陕西某一小型机械加工企业，在生产经营过程中，规模小、缺少必要的抵押物，无法办理抵押贷款业务;但通过实地调研，我们发现该企业为高铁建设相关产品供应商，有稳定的外资企业产品订单，相关条件满足应收账款保理融资业务，大大降低了该企业的融资成本，解决了融资难的问题。