《人民的名义》欧阳菁被拘，让银行从业者深思了...

　　《人民的名义》被称为“史上最大尺度反腐剧”，为什么敢这么拍?为什么可以顺利播出?“小官”贪污两个多亿可以拍出来吗?省委副书记可以成为反派吗?反面人物官至副国级可以呈现吗?对警察形象有抹黑吗?官场政治、派系斗争、酒桌文化等等都可以赤裸而直白的表现吗?

　　从昨晚欧阳菁被拘，开始讲到银行。

　　有十点联想：

　　1，大风厂是不是银行的目标客户，肯定不是，从目测来看，大风厂从国有企业改制而来，历史包袱重，行业产能过剩，缺少核心竞争力，进入门槛和产品附加值不高，各家银行之所以有6亿的过度授信，不见得象季检察长所说的都是受贿便然，估计大部分是改制前的历史存量。但银行对于贷后资金用途监控严重失职，对蔡成功投资煤矿未有揭示。

　　2，山水集团收购大风厂，看重的是土地性质变更后巨大的商业升值，所以政府几次让他掏工人安置费，这点小钱是有耐心出的。假如一切都是合法合规进行，那么山水集团才是银行的目标客户，这块地皮上或许将有一个城市综合体建成，或者某集团总部整栋楼买下，银行都有机会将其作为新的增长点去跟踪服务。

　　3，大风厂地处市中心，迟早是政府规划中的搬迁对象，要想存活，完全可以卖个好价钱，如果不遭遇这些利益黑幕，生存应该问题不大，厂是好厂，但法人不正经。银行的授信报告中有对法人及团队的评价篇幅，但往往都流程式的写成了一朵花，只流于收集冰山一角的光鲜描述，而忽略冰山下暗藏的整体实质，其实只要在社会上稍加打听，鉴于蔡成功人品的欠诚信，首先就应该是银行与其断交的最首要原因。

　　4，白道和黑道的收贷手段对比，高利贷者能把蔡成功关在高一米宽半米的狗笼子里三天进行身心摧残，那么即便蔡成功没有还款能力，也被干预成强烈的还款意愿，而这些白道做不到，银行只能借助谈判丶起诉丶查封这些文明手段，如果再遇到企业蓄意逃废债，只能核销，自家利润倒霉。所以，与其费力解决清收，不如在重视企业第一性现金流还款来源及加固抵押担保的第二性还款来源上下功夫，才是正道。

　　5，关于风险与收益的关系，很多银行认为提高贷款利率能够覆盖风险，这完全是利益驱动下的片面想法，一直就不是很支持这种说法，你图的是人家的利息，人家谋的是你的本金。这种不懂信贷规律的片面思维极不正宗，但愿再也不要传承祸害给下一代客户经理了。

　　6，影片中城市商业银行的“贷款返点”是什么潜规则，没看明白，如果是利息外的中收甚至是乱收费还好理解，那那毕竟进了大账，但如果从客户经理到行长都在私人瓜分，这不是明火执仗的违规违纪吗，这家行的合规丶审计丶监察部门缺位失职到什么程度了。

　　7，欧阳菁想做清流而不得，终于走上犯罪道路，但在明知蔡成功恶劣人品会报复的情况下果断对其断贷这个行为，还是有魄力有担当的，相当尽职，至少挽救了一笔棘手的潜在不良。另外作为一个女人，被拘时还能自己镇定走向检察院的车而没有出现侯勇式腿软，还真不是一般人。

　　8，同时尽职的还有风险部门，作为一个中后台部门，运用的分析手段包括但不限于查讯征信和红盾系统丶从报表上的其他应付和财务费用等科目发现了不合理的勾稽关系从而揭示了巨额民间借贷的风险丶社会上对蔡成功的不良口碑丶从法院了解到有账户被民生银行冻结等，功不可没。个人觉得，如果剧中把率先查封账户的民生银行换成光大银行，更贴近现实。

　　9，由立功的风险部门(含授信)延伸说开了去，目前银行在风险奖励上一直更注重扑火消防员，而往往忽视防火护林员，就象世人更敬佩妙手回春的华陀，而不重视默默治未病的华陀大哥。无论前中后哪个岗位提出并实施的大额主动减退，应该列为制度性的重奖。

　　10，要想知道哪些是集团客户丶哪些是关联企业丶哪些是利益共同体，其实很简单，贷款下去以后，跟着这笔资金走一圈，你就全明白了，哪还需要那么费力的分析。

　　要相信银行，其他的渠道融资都不靠谱;要相信企业，企业实际控制人的人品最重要。