生命周期与客户需求的关系
(一)生命周期的概念
自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
表5 -1 家庭生命周期阶段特征及财务状况
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特征及财务状况 |
形成期 |
成长期 |
成熟期 |
衰老期 |
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特征 |
从结婚到子女婴儿期 |
从子女幼儿期到子女经济独立 |
从子女经济独立到夫妻双方退休 |
从夫妻双方退休到一方过世 |
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收支 |
收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加 |
收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重 |
收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少 |
以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少 |
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储蓄 |
收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长 |
收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加 |
收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期 |
支出大于收入，储蓄逐步减少 |
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资产 |
积累资产有限，追求高风险高收益投资 |
积累资产逐年增加，注重投资风险管理 |
资产达到巅峰，降低投资风险 |
变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主 |
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负债 |
承担房贷负担 |
承担房贷负担 |
房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债 |
无大额、长期负债 |
王先生夫妇明年退休，2个子女均已大学毕业并组成了家庭，有丰厚的储蓄，两人的支出也较少。根据这些描述，他们处于生命周期的阶段是( )。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
答案：C
解析：家庭成熟期是从子女经济独立到双方退休。
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