2020初级银行从业资格证个人理财精讲考点：客户需求分析

　　客户需求分析

本章练习 考点讲解

　　(一)马斯洛需求层次理论

　　生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

　　(二)客户需求及层次

　　按照客户金融理财需求的层次，客户需求可以细分为生活需求和投资需求。

　　(三)经济目标与人生价值(精神)目标的关系

　　1.客户的经济目标，如买房、买车、上学、退休养老等是很具体的，可以用金钱来衡量、实现的，是理财师要帮助客户明确和通过科学规划实现的。

　　2.经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础，但是后者无法完全用金钱来衡量。

　　3.客户的经济目标(理财目标)： (2016考点)

　　(1)现金与债务管理;

　　(2)家庭财务保障;

　　(3)子女教育与养老投资规划;

　　(4)投资规划;

　　(5)税务规划;

　　(6)遗嘱遗产规划。

　　4.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。

　　5.客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。

例题

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