2019初级银行从业资格考试个人理财复习讲义：金融市场概述

　　第一节 金融市场概述

　　一、金融市场的概念

　　金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

　　1.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;

　　2.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;

　　3.它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。

　　二、金融市场特点

　　(1)市场商品的特殊性。

　　(2)市场交易价格的一致性。

　　(3)市场交易活动的集中性。

　　(4)交易主体角色的可变性。

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　　三、金融市场构成要素----主体、客体、中介和监管机构

　　1.金融市场的主体。包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。

　　①企业。资金需求者，通过商业票据，企业债券，资产证券化，融资。资金供给者，存款，回购，基金将资金注入。

　　②政府及政府机构。发行各种债券筹集资金。

　　③中央银行。不为盈利，主要为调节经济，实现货币政策目标。手段，公开市场操作和调节利率。

　　④金融机构。纽带。

　　⑤居民个人。最大的资金供给者，直接方式有基金、资产管理计划、养老金形式注入市场;间接方式，存款方式将资金注入市场。

　　居民有时也是资金需求者。

　　2.金融市场的客体。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。(2017年考点)

　　3.金融市场的中介

　　① 交易中介。银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司

　　② 服务中介。会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构

　　4.监管机构。

　　我国金融监督管理机构主要包括：

　　中国人民银行、

　　中国银行保险监督管理委员会、

　　中国证券监督管理委员会。

　　注意区分3家职责，尤其是人民银行与银保监会的区别

　　(2016考点，易出多选)

　　四、金融市场功能 (2016考点、2017考点)

　　1.资金融通集聚功能。

　　2.财富投资和避险功能。

　　3.交易功能。

　　4.优化资源配置功能。

　　5.调节经济功能。

　　6.反映经济运行的功能。

　　2016、2017真题： 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的(　)。

　　A.集聚功能，资源配置功能

　　B.财富功能，资源配置功能

　　C.集聚功能，反映功能

　　D.财富功能，反映功能

　　答案：C

　　解析：本题考核金融市场的功能知识点， 1.资金融通集聚功能。 2.财富投资和避险功能。 3.交易功能。 4.优化资源配置功能。5.调节经济功能。 6.反映经济运行的功能。

　　例题：下列属于金融市场客体的是(　)。

　　A.居民个人

　　B.金融机构

　　C.货币头寸

　　D.会计师事务所

　　答案：C

　　解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具

　　例题： 在金融市场上，商业银行是最大的资金供给者。(　)

　　答案：F

　　解析：在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将于中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。