2019年银行从业资格考试初级个人理财讲义：第二章第二节

　　第二节　理财规划中的法律法规

　　一、物权法

　　不动产：不可移动的有形财产

　　动产：可以移动的有形财产

　　1.不动产登记管理

　　国家对不动产实行统一登记制度。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

　　当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力。

　　判断题：

　　根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

　　2.动产的交付管理

　　第二十三条 动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。

　　第二十四条 船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。

　　第二十五条 动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。

　　第二十六条 动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。

　　第二十七条 动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。

　　3.担保物权

　　第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。

　　4.抵押

　　债权人有权就抵押财产优先受偿。

　　债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

　　(1)建筑物和其他土地附着物;

　　(2)建设用地使用权;

　　(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;

　　(4)生产设备、原材料、半成品、产品;

　　(5)正在建造的建筑物;

　　(6)交通运输工具;

　　(7)其他财产。

　　下列财产不得抵押：

　　(1)土地所有权;

　　(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;

　　(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;

　　(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;

　　(5)依法被查封、扣押、监管的财产;

　　(6)其他财产。

　　设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。

　　5.质押

　　债权人有权就质押动产优先受偿。

　　第二百零九条 法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。

　　第二百一十条 设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。

　　第二百一十四条 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。

　　第二百一十五条 质权人负有妥善保管质押财产的义务;因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

　　质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。

　　第二百二十三条 债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：

　　(一)汇票、支票、本票;(二)债券、存款单; (三)仓单、提单;(四)可以转让的基金份额、股权;(五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(六)应收账款;(七)其他财产权利。

　　6.留置

　　第二百三十条 债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。

　　第二百三十三条 留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。

　　第二百三十四条 留置权人负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

　　第二百三十五条 留置权人有权收取留置财产的孳息。前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。

　　第二百三十六条 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间;没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价，也可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿。留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

　　第二百三十八条 留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。

　　第二百三十九条 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

　　第二百四十条 留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失。

　　判断题：

　　留置权人有权收取留置财产的孳息。(　)

　　『正确答案』对

　　『答案解析』《物权法》第二百三十五条相关规定。

　　二、婚姻法(新增)

　　第十七条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：

　　工资、奖金;

　　生产、经营的收益;

　　知识产权的收益;

　　继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外;

　　其他应当归共同所有的财产。

　　夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

　　第十八条 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：

　　一方的婚前财产;

　　一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;

　　遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;(对应十七条)

　　一方专用的生活用品;

　　其他应当归一方的财产。

　　第十九条 夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。

　　夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

　　夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

　　第二十条 夫妻有互相扶养的义务。

　　一方不履行扶养义务时，需要扶养的一方，有要求对方付给扶养费的权利。

　　第三十七条 离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部分，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议;协议不成时，由人民法院判决。

　　关于子女生活费和教育费的协议或判决，不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求。

　　第三十九条 离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决。

　　夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。

　　第四十一条 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决。

　　第四十二条 离婚时，如一方生活困难，另一方应从其住房等个人财产中给予适当帮助。具体办法由双方协议。

　　第四十七条 离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。

　　判断题：

　　离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当由获得财产较多一方偿还。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。

　　三、个人独资企业法和合伙企业法(新增)

　　(一)个人独资企业法

　　个人独资企业是按照《个人独资企业法》在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。其中与个人理财业务相关的重要法条包括：

　　(1)投资人为一个自然人;

　　(2)有合法的企业名称;

　　(3)有投资人申报的出资;

　　(4)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件;

　　(5)有必要的从业人员。

　　第十八条 个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。

　　第十九条 个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理。

　　投资人委托或者聘用他人管理个人独资企业事务，应当与受托人或者被聘用的人签订书面合同，明确委托的具体内容和授予的权利范围。受托人或者被聘用的人员应当履行诚信、勤勉义务，按照与投资人签订的合同负责个人独资企业的事务管理。

　　第二十七条 个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。

　　投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的， 应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。

　　第二十八条 个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

　　第二十九条 个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：

　　1.所欠职工工资和社会保险费用;

　　2.所欠税款;

　　3.其他债务。

　　第三十条 清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。 在按前条规定清偿债务前，投资人不得转移、隐匿财产。

　　第三十一条 个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。

　　多选题：

　　以下关于个人独资企业的说法正确的有(　)。

　　A.个人独资企业由一个自然人或企业投资

　　B.由于个人独资企业是无限责任企业，所以解散时不需要清算

　　C.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

　　D.个人独资企业只能由出资人自行管理经营

　　E.个人独资企业要有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

　　『正确答案』CE

　　『答案解析』个人独资企业由一个自然人投资，选项A错误。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，选项B错误。个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理，选项D错误。

　　(二)合伙企业法

　　第二条 本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。

　　普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。

　　有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

　　1.普通合伙企业

　　第十四条 设立合伙企业，应当具备下列条件：

　　(一)有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力;

　　(二)有书面合伙协议;

　　(三)有合伙人认缴或者实际缴付的出资;

　　(四)有合伙企业的名称和生产经营场所;

　　(五)法律、行政法规规定的其他条件。

　　第十六条 合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。

　　合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。

　　合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。

　　第十七条 合伙人应当按照合伙协议约定的出资方式、数额和缴付期限，履行出资义务。

　　以非货币财产出资的，依照法律、行政法规的规定，需要办理财产权转移手续的，应当依法办理。

　　第二十二条 除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。

　　合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。

　　第二十三条 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权;但是，合伙协议另有约定的除外。

　　第二十四条 合伙人以外的人依法受让合伙人在合伙企业中的财产份额的，经修改合伙协议即成为合伙企业的合伙人，依照本法和修改后的合伙协议享有权利，履行义务。

　　第二十五条 合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意;未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。

　　第五十条 合伙人死亡或者被依法宣告死亡的，对该合伙人在合伙企业中的财产份额享有合法继承权的继承人，按照合伙协议的约定或者经全体合伙人一致同意，从继承开始之日起，取得该合伙企业的合伙人资格。

　　有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额：

　　(一)继承人不愿意成为合伙人;

　　(二)法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格;

　　(三)合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形。

　　合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同意，可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业。全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。

　　第五十一条 合伙人退伙，其他合伙人应当与该退伙人按照退伙时的合伙企业财产状况进行结算，退还退伙人的财产份额。退伙人对给合伙企业造成的损失负有赔偿责任的，相应扣减其应当赔偿的数额。

　　退伙时有未了结的合伙企业事务的，待该事务了结后进行结算。

　　第五十二条 退伙人在合伙企业中财产份额的退还办法，由合伙协议约定或者由全体合伙人决定，可以退还货币，也可以退还实物。

　　多选题：

　　普通合伙企业合伙人可以用(　)出资。

　　A.货币

　　B.实物

　　C.知识产权

　　D.土地使用权

　　E.劳务

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。

　　2.有限合伙企业

　　第六十一条 有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。

　　第七十二条 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质;但是，合伙协议另有约定的除外。

　　第七十三条 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。

　　第七十四条 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿;债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。

　　第八十一条 有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任。

　　普通合伙企业和有限合伙企业的区别：

　　普通合伙企业 有限合伙企业

　　债务责任 普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 普通合伙人——无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

　　合伙人人数 二个以上 二个——五十个

　　转让财产份额 向外转让须经其他合伙人一致同意，合伙人有优先购买权;对内转让须通知其他合伙人 可以按合伙协议约定向外转让财产份额，提前30日通知

　　以财产份额出质 须经其他合伙人一致同意 无须取得其他合伙人同意，合伙协议另有约定除外

　　单选题：

　　以下有关有限合伙企业的说法正确的是(　)。

　　A.合伙人中至少有二个普通合伙人

　　B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质;但是，合伙协议另有约定的除外

　　C.有限合伙人将其在有限合伙企业中的财产份额出质，需要经过其他合伙人一致同意

　　D.有限合伙人向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额须经其他合伙人一致同意

　　『正确答案』B

　　『答案解析』有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立，选项A说法错误。有限合伙人将其在有限合伙企业中的财产份额出质，无需经过其他合伙人一致同意，选项C错误。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人，选项D错误。

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2019年银行从业资格考试个人理财章节习题汇总
1	2019年银行从业资格考试个人理财章节习题（1）	在线题库
2	2019年银行从业资格考试个人理财章节习题（3）	在线题库
3	2019年银行从业资格考试个人理财章节习题（4）	在线题库
4	2019年银行从业资格考试个人理财章节习题（5）	在线题库
5	2019年银行从业资格考试个人理财章节习题（6）	在线题库
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