2018银行从业资格考试初级个人理财复习讲义：第三章第一节

　　第三章　理财投资市场概述

　　本章基本框架及考点分布

　　本章共计24个考点，其中 7个高频考点

　　第一节 金融市场概述(4个)

　　第二节 金融市场分类(4个)

　　第三节 理财投资市场介绍(16个)

　　第一节 金融市场概述

　　本节共计4个考点，3个是考点

　　考点一：金融市场概念(高频)

　　1、金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总合

　　2、(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

　　(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

　　(3)包含金融资产的交易机制，最主要的价格机制(包括利率、汇率和各种证券的价格)，以及交易后的清算和结算机制

　　在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资(股票、债券)和间接融资(贷款)。

　　3、特点

　　商品的特殊性

　　交易价格的一致性

　　交易活动的集中性

　　交易主体角色的可变性(资金需求方也能成为供给方)

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　　【2011年真题，单选】以下关于金融市场特点的叙述，错误的是(　　)

　　A.市场交易活动的分散性

　　B.市场商品的特殊性

　　C.交易主体角色的可变性

　　D.市场交易价格的一致性

　　考试网答案：A

　　考点二：金融市场构成要素(高频)

　　主体(交易当事人)

　　企业

　　政府及政府机构：主要是通过发行各种债券筹集资金

　　中央银行：主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

　　金融机构：是资金需求者和供给者之间的纽带

　　居民个人：最大的资金供给者

　　客体(交易对象)

　　包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等

　　中介

　　交易中介：银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司

　　服务中介：会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等

　　【2012年真题，单选】金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列属于交易中介(　　)。

　　A.会计师事务所

　　B.投资顾问咨询公司

　　C.律师事务所

　　D.证券承销商

　　考试网答案：D

　　【2011年真题，单选】下列选项中属于金融市场客体的是(　　)。

　　A.会计师事务所

　　B.居民个人

　　C.同业拆借

　　D.金融机构

　　考试网答案：C

　　考点三：监管机构

　　分业监管，采用“一行三会”模式

 

　　【多选】我国金融机构中(　　)属于银监会监管。

　　A.信用合作社

　　B.区域性商业银行

　　C.证券公司

　　D.投资基金管理公司

　　E.保险公司

　　考试网答案：AB

　　考点四：金融市场功能(考点)

　　1、融资功能(“资金蓄水池”)

　　最基本的功能，引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金

　　2、财富投资和避险功能

　　金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，

　　两种方式：保险和套期保值

　　3、交易功能

　　4、资源配置功能

　　5、调节功能

　　指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节

　　6、反映功能

　　金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”

　　【2011年真题，多选】

　　金融市场的调节功能主要有(　　)

　　A.金融市场辅助调节

　　B.金融市场被动调节

　　C.金融市场自发调节

　　D.金融市场间接性调节

　　E.政府实施的主动调节

　　考试网答案：CE

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