银行从业资格个人理财考点精选：人生事件规划

　　1.教育规划

　　（1）概念

　　教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　个人教育投资是指对客户本身的教育投资；

　　子女教育是指客户为子女将来的教育费用进行的规划。

　　（2）教育规划的关键数据

　　①规划所需资金总额

　　②投资规划的时间

　　③客户可以承受的每月投资额

　　④通货膨胀率

　　⑤基本利率

　　2.退休规划

　　（1）大多数国家的退休年龄在55岁-65岁，退休后的生活一般在10到20年。

　　（2）退休规划的内容

　　①利用社会保障的计划

　　②购买商业性人寿保险公司的年金产品计划

　　③个人退休金计划

　　（3）退休规划中的误区

　　①计划开始太迟

　　②对收入和费用的估计太过于乐观

　　③投资过于保守

　　（4）退休规划的步骤

　　完整的退休规划设计，包括：

　　工作生涯设计——估算退休金的多少

　　退休后生活设计——估算退休后的花费支出

　　自筹退休金的储蓄投资设计。

　　①客户退休生活设计

　　②客户退休后第一年费用需求分析

　　③客户退休期间费用总需求分析

　　E——退休后第一年支出

　　c——退休后生活费用增长率

　　r——投资报酬率

　　n——退休后预期余寿

　　④确定退休后的年收入情况。主要由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。

　　（5）退休规划的影响因素

　　最大影响因素包括通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资回报率

　　（6）客户自筹退休金的来源：

　　①运用过去的积蓄投资

　　②运用现在到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来积累。

　　【例题】下列理财工具最适合于退休养老规划的是（ ）。

　　A.大豆期货

　　B.权证

　　C.平衡性基金

　　D.ST股票

　　『正确答案』C