银行从业资格个人理财考点精选：保险规划

　　保险规划的目的是风险转移和合理避税

　　1.保险规划的原则

　　（1）转移风险原则。对家庭的主要风险进行规划。

　　（2）量力而行原则。

　　（3）分析客户保险需要原则。

　　①考虑保险的适应性，满足客户需要保障的范围；

　　②选择性。在经济能力有限情况下，为成人（家庭支柱）比为子女投保更实际。

　　2.保险规划的步骤

　　（1）确定保险标的。

　　（2）选择保险产品。

　　（3）确定保险金额。一般以财产实际价值和人身的评估价值为依据。

　　（4）明确保险期限。

　　3.保险规划需注意的问题

　　（1）防止未充分保险

　　（2）防止过分保险（超额保险和重复保险）

　　（3）防止不必要保险

　　【例题】在制定保险规划前应考虑的因素不包括（ ）。

　　A.适应性　　B.经济支付能力

　　C.选择性　　D.风险性

　　『正确答案』D