2020初级银行从业资格证法律法规重要考点：商业银行

　　商业银行

　　商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

　　商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

　　与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

　　我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

　　(1)商业银行的产生与发展

　　早期银行产生于货币兑换业和货币保管业。现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。

　　现代商业银行具有三个特点：

　　①利息水平适当;

　　②信用功能扩大;

　　③具有信用创造功能。

　　(2)商业银行的职能

　　①充当信用中介(最基本的职能);

　　银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。

　　②充当支付中介;

　　③信用创造功能;

　　④金融服务。

　　(3)商业银行机构

　　①大型商业银行

　　我国大型商业银行包括：中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行。

　　②股份制商业银行

　　目前全国性股份制商业银行包括招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家。

　　③城市商业银行

　　20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。

　　④农村中小金融机构

　　我国农村中小金融机构主要包括农村信用社(1996年与中国农业银行脱钩)、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。2006年后，我国放宽农村银行业金融机构准入政策，颁布《村镇银行管理暂行规定》，允许金融机构在农村设立村镇银行及新型农村资金互助社。

　　⑤外资银行

　　外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。

　　1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

　　1981年，香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。

　　2006年，我国修订《人民共和国外资银行管理条例》，允许外资行法人化改制，即外资银行可以申请将分行转为在中国注册的法人银行，享受“国民待遇”，取消对外资银行的一切非审慎性市场准入限制，可以开展中国公民人民币业务，同时实行与中资银行统一的监管标准。

例题