银行从业资格考试法律法规辅导资料：民法

　　第十六章 民事法律制度

　　本章大纲要求：

　　(一)掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则;

　　(二)掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相应的法律规则;

　　(三)掌握合同的订立、合同的效力、合同的变更、转让、终止以及合同违约责任的基本法律规则;

　　(四)掌握婚姻法、继承法中与银行业务相关的法律制度。

　　本章第一节四(诉讼时效)、五(民事诉讼和仲裁)，第三节五(合同的保全)为中级考试内容，初级不涉及

　　本章内容可能出现在单选、多选与判断题中，所占分值为7%左右。

　　第一节 民法

　　一、民法概述(新增)

　　(一)民法的概念

　　民法是调整平等的民事主体之问人身关系和财产关系法律规范的总称。《人民共和国民法通则》(以下简称《民法通则》)第二条规定：人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。

　　(二)民法的基本原则

　　1.平等原则

　　2.自愿原则

　　3.公平原则

　　4.诚实信用原则

　　5.守法原则

　　6.公序良俗原则

　　7.禁止权力滥用原则

　　二、民事主体(新增)

　　(一)概述

　　民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织。

　　(二)自然人

　　基于自然规律出生和存在的生命体，含公民、本国的外国人和无国籍人。

　　1.自然人的民事权利能力

　　民事权利能力，是指民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格。自然人民事权利始于出生，终于死亡。所有自然人，无论年龄、性别、民族、职业等差别，其民事权利能力一律平等。

　　2.自然人的民事行为能力

　　民事行为能力，是指民事主体能以自己的行为取得民事权利、承担民事义务的能力。可分为完全民事行为能力，限制行为能力和无民事行为能力人。

　　(1)完全民事行为能力

　　指行为人能够完全独立地实施民事行为、取得民事权利和承担民事义务的资格。

　　十八周岁以上的公民或是十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

　　(2)限制行为能力

　　限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。主要包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人。

　　限制行为能力人要从事其他民事活动，应由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意。

　　(三)法人

　　1.法人概念和分类

　　法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

　　(1) 企业法人

　　以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

　　(2) 机关法人

　　依法享有国家赋予行政权力、民事权利能力和民事行为能力的国家机关。

　　(3) 事业单位法人

　　从事非营利性的社会各项公益事业的法人(文教体卫新闻)

　　(4) 社会团体法人

　　自然人或法人自愿组成从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。

　　2.法人的成立及能力

　　(1)法人的成立

　　必备条件：依法成立(实体合法和程序合法)、有必要的财产和经费、有自己的名称、组织机构和场所、能独立承担民事责任。

　　(2)法人的能力

　　①法人的民事权利能力

　　法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有以下不同：

　　一是起止时间不同。自然人的民事权利能力始于出生，终于死亡;法人的民事权利能力则始于成立，终于法人终止。

　　二是差异程度不同。不同自然人的权利能力一律平等;而不同法人的民事权利能力则因法律、法人章程的规定的不同而各不相同。

　　三是范围不同。自然人和法人各有一些特有的权利能力，如自然人有继承权，法人不可能享有;而属于某些法人的民事权利能力的内容，如商业银行的贷款业务经营权，自然人则不能享有。

　　②法人的民事行为能力

　　法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力有以下不同：

　　一是起止时间不同。法人的民事行为能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭，两者起止时间完全一致。而自然人则随着达到法律规定的一定年龄取得限制或完全行为能力，自然人不仅因死亡而使其行为能力消灭，还可因其患精神病而丧失部分或完全行为能力。

　　二是范围不同。法人的民事行为能力属于完全民事行为能力，其范围始终与民事权利能力的范围相一致，而自然人中的无民事行为能力人或限制民事行为能力人，两者的范围是不一致的。

　　三是实现方式不同。自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务。而法人是一种组织体，其自身在客观上不可能像自然人一样实施民事行为。所以，法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。

　　3.法人机关及分支机构

　　(1)法人机关

　　指根据法律或法人章程的规定，对内管理法人事务、对外代表法人从事活动的个人或集体。

　　(2)法人分支机构

　　法人分支机构，属于法人的组成部分，其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。

　　4.法人的变更与终止

　　法人的变更是指法人在存续期间内，其性质组织机构、经营范围、财产状况以及名称、住所等重要事项上发生的变动。

　　法人的终止是指从法律上消灭法人作为民事主体的资格。

　　法人终止主要有以下原因：依法被撤销，依法被解散，破产，其他原因。

　　法人终止前，必须进行清算。清算是法人终止的必经程序。

　　(四)其他民事主体

　　除了自然人和法人之外，根据《民法通则》的规定，个体工商户、农村承包经营户、个人合伙、联营企业等也是合法的民事主体。

　　【例题】单选：下列选项中，不属于企业法人的是(　　)。

　　A.全民所有制企业

　　B.全民所有制企业的子公司

　　C.股份有限公司

　　D.股份有限公司的分公司

　　导师答案：D

　　答案解析：AC显然都是企业法人;B选项予公司受母公司的实际控制，但依然是独立的法人;D选项分公司则是本公司的一种代理机构，不具有独立法人资格。

　　三、民事法律行为与代理

　　(一)民事法律行为(新增)

　　1.民事法律行为的概念、要件和特征

　　民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。事法律行为应具备以下条件：

　　(1)行为人具有相应的民事行为能力

　　(2)意思表示真实

　　(3)不违反法律或者社会公共利益

　　2.民事法律行为的形式

　　指民事法律行为的表现方式。在我国，民事法律行为有以下形式：

　　(1)口头形式

　　(2)书面形式

　　(3)其他形式

　　其他形式主要是推定形式和沉默形式。

　　推定形式是指行为人虽然没有口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。

　　沉默形式是指行为人不用行为表示，而是以消极的不作为进行意思表示的形式。

　　3.无效民事行为

　　无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为。

　　无效民事行为包括以下几类：

　　(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为;

　　(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为;

　　(3)受欺诈而为的民事行为;

　　(4)受胁迫而为的民事行为;

　　(5)乘人之危所为的民事行为;

　　(6)恶意串通损害他人利益的民事行为

　　(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为;

　　(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。

　　4.可变更、可撤销的民事行为

　　又称为“相对无效的民事行为”，《民法通则》规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：

　　(1)行为人对行为内容有重大误解的;

　　(2)显失公平的。

　　《合同法》扩展了可变更、可撤销民事行为的范围。

　　受欺诈、受胁迫而订立的合同，以及乘人之危订立的合同，受损害方均有权请求人民法院或者仲裁机构予以变更或撤销。

　　《合同法》对撤销权的消灭进行了明确规定。有下列情形之一的，撤销权消灭：

　　(1)具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权;

　　(2)具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为放弃撤销权。

　　5.民事行为被确认为无效或被撤销的法律后果

　　《民法通则》规定，民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：

　　(1)返还财产

　　(2)赔偿损失

　　(3)追缴财产

　　双方恶意串通，损害国家的、集体的或者第三人利益的民事行为被确认无效或者被撤销后，应当追缴双方取得的财产，收归国家、集体所有或者返还第三人。

　　6.附条件与附期限的民事法律行为

　　【例题】单选：某商场设有自动售报机，顾客只要按要求投入硬币，即可得到当天日报一份，此种成立买卖合同的形式为(　　)

　　A.书面形式　 B.口头形式

　　C.推定形式　 D.默示形式

　　导师答案：C

　　答案解析：推定形式是指行为人虽然没有口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。

　　(二)代理

　　1.代理的概念

　　指代理人以被代理人(本人)名义在代理权限内与第三人( 相对人)所为的法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度

　　2.代理的法律特征

　　(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

　　(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。

　　(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。

　　(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

　　3.代理的种类

　　(1)法定代理

　　根据法律规定而直接产生的代理关系，主要为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。

　　(2)委托代理

　　根据被代理人的委托授权产生的代理关系

　　(3)指定代理

　　代理人根据人民法院或指定机关的指定而进行的代理，发生在没有委托代理人和法定代理人时。

　　4.无权代理及后果

　　行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人(善意且无过失)进行代理行为(不违法)。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果;若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任。

　　5.表见代理及后果

　　无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可向被代理人主张代理的效力。表见代理对于本人来说产生与有权代理一样的效果，被代理人因此而遭受损失的只能向表见代理人追偿。

　　表见代理构成要件：

　　(1)代理人无代理权;

　　(2)相对人主观上为善意;

　　(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形;

　　(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

　　【例题】单选：张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，(　　)。

　　A.张某承担民事责任

　　B. 王某承担民事责任

　　C.张某和王某共同承担民事责任

　　D.张某和王某均不承担民事责任

　　导师答案：B

　　答案解析：代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由被代理人承受。王某是被代理人，承担民事责任。