初级银行从业资格法律法规综合考点归纳4

　　考点 存款原则及存款业务的基本法律要求(P199-200)

　　原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。

　　①经营存款业务特许制：必须经国务院银行业管理机构批准;未经批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　②以合法正当方式吸收存款：不得违反规定提高或降低利率及采用不正当手段吸收存款。

　　③依法保护存款人合法权益：保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

　　考点 对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序(P200-203)★

　　2002年1月15日，为规范金融机构协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在金融机构存款的行为，中国人民银行制定《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》对单位和个人存款查询、冻结、扣划的实施单位必须持有相关证件和有权机关县团级以上(含)机构签发的相关通知书及其他相关法律文书。

　　金融机构在办理以上业务时应进行登记，包括：有权机关名称、执法人员姓名及证件号码、经办人员、存款人及账户情况、时间、法律文书文号，协助结果。

　　查询——查询存款可抄录、复制或照相，但不得借走原件，并经银行盖章，依法保密;

　　冻结——冻结期限最长为6个月，期满后可办理续冻手续。逾期未办理续冻手续的，视为自动撤销冻结被冻结款项应支付利息，属于赃款的不计息。