2018年银行从业资格考试风险管理讲义:第七章

　　第七章：声誉风险管理和战略风险管理

　　①、声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方队商业银行负面评价的风险。良好的声誉是商业银行生存之本。

　　②、声誉风险管理的基本做法包括：1、明确董事会和高级管理层的责任;2、建立清晰的声誉风险管理流程;3、采取恰当的声誉风险管理方法。

　　③、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。

　　④、商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：1、市场对商业银行的盈利预期;2、商业银行改革/重组的成本/收益;3、监管机构责令整改的不利信息/事件;4、影响客户或公众的政策性变化等。

　　⑤、有效的风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程、先进的信息系统共同作用的结果。

　　⑥、普遍认为最佳的声誉风险管理的最佳实践操作是：1、推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备;2、确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

　　⑦、声誉风险管理的具体做法：1、强化声誉风险管理培训;2、确保实现承诺;3、确保及时处理投诉和批评;4、尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致;5、增强对客户/公众的透明度;6、将商业银行的企业社会责任与经营目标结合起来;7、保持与媒体的良好接触;8、制定危机管理规划。

　　⑧、声誉危机管理的主要内容包括：1、预先制定战略性的危机管理规划;2、提高日常解决问题的能力;3、危及现场处理;4、提高发言人的沟通技能;5、危机处理过程中的持续沟通;6、管理危机过程中的信息交流;7、模拟训练和演习。

　　⑨、战略风险具有双重内涵：1、商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的占领北目标、发展规划和实施方案中潜在的风险;2、商业银行从长期、战略的高度，良好规划和实施信用、市场、操作、流动性以及声誉风险管理。确保商业银行健康、持久运营。

　　⑩、战略风险管理能够最大限度的避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

　　①、 分析战略风险的假设前提是：1、准确预测未来风险事件的可能性是存在的;2、预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;3、如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。

　　②、 战略风险管理的基本做法：1、明确董事会和高级管理层的责任;2、建立清晰的战略风险管理流程;3、采取恰当的战略风险管理方法。

　　③、 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和业务发展空间。

　　④、 战略风险管理流程：识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序。

　　⑤、 在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件。

　　⑥、 征询最大多数员工的意见和建议是战略风险管理的方面，不是声誉风险管理。

　　⑦、 战略风险强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系，扩展信用卡发行范围属于竞争对手风险。

　　⑧、 战略风险识别可以从战略层面、宏观层面、微观层面入手。

　　⑨、 产品成本增加属于产业风险，提供电子银行服务属于竞争对手风险，根据客户要求的改变而创造要求属于客户风险，产品研发失败属于项目风险。

　　⑩、 战略风险中，首先应当由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，包括：整体经济指标、利率变化及预期、信用风险参数。

　　⑪、 商业银行面临的战略风险包括：产业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险等外部风险因素。

　　⑫、 有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，制定切实可行的实施方案。

　　⑬、 资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从宏观层面上进行战略风险识别的。

　　⑭、 普遍认为声誉风险管理的最好方法是推行全面风险管理理念，该神公司治理，并预先做好防范危机的准备。

　　通常需要预先评估的风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期、营业场所、营业时间、服务收费等方面。