2021年初级银行从业资格证个人理财练习题（九）

　　1.动产物权的设立和转让,自( )时发生效力。

　　A.登记 B.交付

　　C.法律行为生效 D.记载于不动产登记簿

　　2.期货交易主要以( )为保障,从而保证交易的正常进行。

　　A.行业规则 B.法律制度

　　C.保证金制度 D.市场制度

　　3.某投资者在股票市场上买入甲公司股票,担心股价会下跌,又同时买进了甲公司的看跌期权,这体现了金融市场的( )。

　　A.优化资源配置功能 B.聚敛资金功能

　　C.调节经济功能 D.避险功能

　　4.下列关于保险兼业代理人的说法中,错误的是( )。

　　A.保险兼业代理人不得代理再保险业务

　　B.保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务

　　C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

　　D.保险兼业代理人从事保险代理活动时,有权收取保险代理手续费

　　5.下列银行理财产品中,投资者面临风险最小的是( )。

　　A.货币型理财产品 B.贷款类银行信托理财产品

　　C.股票挂钩类结构性理财产品 D.QDII基金挂钩类理财产品

　　6.下列选项中,关于当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同生效的表述正确的为( )。

　　A.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,自合同成立时生效

　　B.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,自合同制订时生效

　　C.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,未办理物权登记的,严重影响合同的效力的大小

　　D.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,未办理物权登记的,一定程度上影响合同的效力

　　7.下列关于客户信息的整理的说法中,错误的是( )。

　　A.客户信息的整理通常是针对定性信息的

　　B.客户信息的整理一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

　　8.根据时间管理理论,如在工作中遇到不速之客,可以把此项 工 作 分 为 优 先 矩 阵 的( )部分。

　　A.重要紧急 B.重要不紧急

　　C.紧急不重要 D.不紧急不重要

　　9.对客户的家庭财务现状进行分析,其内容不包括( )。

　　A.资产负债结构分析 B.收入、支出结构分析

　　C.投资结构分析 D.储蓄结构分析

　　10.下列关于收集客户财务信息的具体步骤的说法中,错误的是( )。

　　A.理财师应消除自己的心理障碍,克服畏难情绪

　　B.引导客户,使之理解收集信息的必要性

　　C.具体提问时,尽量使对方放松戒备,多聊些不相关的问

　　D.制定系统性收集客户信息的框架

　　1.B [解析]《物权法》第23条规定,动产物权的设立和转让,自交付时发生效力,但法律另有规定的除外。

　　2.C [解析]通过保证金制度来实现交易的正常进行。在期货交易中,任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金,用于结算和保证履约。

　　3.D [解析]金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能,如保险机构出售保险单通过套期保值、组合投资的条件和机会,达到风险转移、风险分散等目的。本投资者采取的便是组合投资的策略。

　　4.C [解析]保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,由保险人承担,故 C项说法错误。

　　5.A [解析]货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具,所以其信用风险低、流动性风险小;信托贷款对银行和信托公司而言,都属于表外业务,贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险,担保人又不能如期履行担保责任,将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险;股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子,股票市场风险大于货币市场和债券市场;C、D 项属于结构性理财产品,结构性理财产品的本金有部分风险。

　　6.A [解析]根据《人民共和国物权法》第15条规定,当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,自合同成立时生效;未办理物权登记的,不影响合同效力。

　　7.A [解析]客户信息的整理通常是针对定量信息的,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表:①通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计;②通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。

　　8.C [解析]重要紧急部分包括:危机、客户投诉;紧急的问;有期限压力的任务;突发事件;与核心价值观联系紧密的事。重要不紧急部分包括:防患于未然;改进产能;建立人际关系;开拓新市场;规划、目标管理;体育锻炼。紧急不重要部分包括:不速之客;没有预约的电话;邮件或无预约当面面谈;必要但不紧急、不重要的会议。不紧急不重要部分包括:琐碎的工作;某些信件或邮件;浪费时间的事情;有趣的休闲活动。

　　9.C [解析]对客户家庭信息进行整理后,接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分:①资产负债结构分析。②收入结构分析。③支出结构分析。④储蓄结构分析。

　　10.C [解析]收集客户财务信息的具体步骤:①理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问的立场上,需要去深入了解客户的财务信息。②引导客户,告诉客户为什么我们要了解这些信息,即“我们能通过这些信息,可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯”。③在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问,不要去问那些与其不相关的信息。④制定系统性收集客户信息的框架,以便于把问延伸出来,较为全 地了解客户信息。