2020年初级银行从业资格证个人理财模考试题（五）

　　一、单项选择题

　　1.()不涉及实物黄金的交收。

　　A.纸黄金

　　B.基金

　　C.黄金准期货

　　D.纪念金币

　　A【解析】纸黄金交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。

　　2.基金通过发行基金()聚集资金，形成集合资产。

　　A.债权凭证

　　B.股权凭证

　　C.收益凭证

　　D.所有权凭证

　　C【解析】基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。

　　3.下列关于信托产品的表述，错误的是()。

　　A.银行可以开发信托产品

　　B.受托人不承担无过失的损失风险

　　C.信托具有融通资金的职能

　　D.信托财产权利主体与利益主体相分离

　　A【解析】银行代理信托类产品的特点有：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。银行可以代理信托类产品，但不能开发信托产品。故本题选 A。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《风险管理》在线题库	抢先试用

　　4.被称作“金边债券”的是()。

　　A.国际债券

　　B.金融债券

　　C.国债

　　D.公司债券

　　C【解析】国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种。在债券的投资中，国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。故本题选 C。

　　5.私募基金设立过程中，以有限责任公司形式募资的，投资人数不得超过()人。

　　A.50

　　B.100

　　C.150

　　D.200

　　A【解析】私募基金的投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过 50 人;以股份有限公司形式募资的，投资人数不得超过 200 人。

　　6.下列金融衍生品中，属于场内交易工具的是()。

　　A.利率互换

　　B.货币互换

　　C.股指期货

　　D.远期合约

　　C【解析】按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。故本题选 C。

　　7.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。

　　A.国债

　　B.金融债

　　C.中央银行票据

　　D.公司债

　　D【解析】债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。

　　8.按照投资主体的性质，股票可以分为()。

　　A.普通股股票和优先股股票

　　B.A 股、B 股、H 股、N 股、S 股

　　C.记名股票和无记名股票

　　D.国家股、法人股和社会公众股

　　D【解析】按照投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。故本题选 D。

　　9.债券投资者可能遭受的风险有()。

　　①利率风险 ②信用风险 ③提前偿付风险 ④价格风险 ⑤流动性风险 ⑥汇率风险

　　A.①②③④⑤⑥

　　B.①②③⑤⑥

　　C.①②③④

　　D.①②⑤

　　C【解析】债券投资的风险有利率风险(价格风险)、再投资风险、违约风险(信用风险)、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。故本题选 C。

　　10.作为投资产品，()的流动性最好。

　　A.股票基金

　　B.房地产

　　C.货币市场基金

　　D.资金信托产品

　　C【解析】房地产投资属于固定投资，流动性较差;信托产品缺少转让平台，流动性也较差。基金的流动性较好，货币市场基金的流动性高于股票基金。故本题选 C。

　　11.下列不属于我国主要的股票价格指数的是()。

　　A.沪深 300 指数

　　B.恒生股票价格指数

　　C.深证成分股指数

　　D.上证综合指数

　　B【解析】我国的主要股票价格指数有沪深 300 指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证 50 指数和上证 180 指数等。故本题选 B。

　　12.偿还期在 1 年以上 10 年以下的国债被称为()。

　　A.短期国债

　　B.长期国债

　　C.中期国债

　　D.中长期国债

　　C【解析】偿还期在 1 年以上 10 年以下的国债被称为中期国债。

　　13.贴现债券通常在票面上()，是一种折价发行的债券。

　　A.规定利率

　　B.不规定利率

　　C.标明折价

　　D.不标明折价

　　B【解析】贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。

　　14.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。

　　A.契约型基金

　　B.公司型基金

　　C.封闭式基金

　　D.开放式基金

　　D【解析】开放式基金的规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请;封闭式基金份额固定且不能直接赎回。故本题选 D。

　　15.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()基金。

　　A.平衡型基金

　　B.对冲基金

　　C.收入型基金

　　D.成长型基金

　　C【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　16.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。

　　A.建立期

　　B.维持期

　　C.稳定期

　　D.高原期

　　B【解析】维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多的财富;既要清偿各种中长期债务，又要为未来储备财富。故本题选 B。

　　17.在人的生命周期中，要尽可能多地储备资产、积累财富的时期是()。

　　A.建立期

　　B.维持期

　　C.高原期

　　D.稳定期

　　D【解析】稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。

　　18.下列不属于家庭生命周期阶段的是()。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭稳定期

　　D.家庭衰老期

　　C【解析】家庭的生命周期分为四个阶段：(1)家庭形成期。(2)家庭成长期。(3)家庭成熟期。(4)家庭衰老期。故本题选 C。

　　19.根据生命周期理论，个人在高原期的理财特征为()。

　　A.愿意承担一些高风险投资

　　B.尽可能多地储备资产、积累财富

　　C.保证本金安全，投资以安全为主要目标

　　D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险

　　D【解析】根据个人生命周期理论可知，在高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

　　20.某投资组合含有 60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的()。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　B【解析】在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。