2020年初级银行从业资格证个人理财模考试题（三）

　　一、单项选择题

　　1.张先生在未来 10 年内每年年底获得 1 000 元，年利率为 8%，则 10 年后可获得资金()元。

　　A.10 000

　　B.12 487

　　C.14 487

　　D.10 487

　　C【解析】查普通年金终值系数表，当 r=8%，n=10 时，年金终值系数为 14.487，故终值 FV=1000×14.487=14 487(元)。

　　2.假定一项投资的年利率为 20%，每半年计息一次，则 3 年后该投资的有效年利率为()。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.21%

　　D.40%

　　C【解析】3 年后该投资的有效年利率 EAR=(1+r/m) -1=(1+20%/2) -1=21%。

　　3.()是成功进行股票投资的重要基础。

　　A.确定投资政策

　　B.股票投资分析

　　C.评估业绩

　　D.修正投资策略

　　B【解析】股票投资分析是成功进行股票投资的重要基础。

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　　4.客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息—定性信息”的对应关系，以

　　下对应正确的是()。

　　A.理财知识水平—兴趣爱好

　　B.现有投资情况—投资偏好

　　C.理财决策模式—保单信息

　　D.雇员福利—养老金规划

　　B【解析】选项 A，理财知识水平属于定性信息;选项 C，理财决策模式属于定性信息，保单信息属于定量信息;选项 D，养老金规划属于定量信息。

　　5.()指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

　　A.财务安全

　　B.财务自由

　　C.财富增值

　　D.财富保障

　　A【解析】财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

　　6.()指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。

　　A.三位一色

　　B.三色原则

　　C.“TOP”原则

　　D.三大禁忌

　　A【解析】三一定律：即三位一色，指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。

　　7.肢体语言传递的信息不包括()。

　　A.认可

　　B.犹豫

　　C.拒绝

　　D.纠结

　　D【解析】肢体语言传递的信息有认可、犹豫和拒绝。

　　8.生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

　　A.及时行乐、“月光族”

　　B.大部分选择性支出用于当前消费

　　C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

　　D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

　　D【解析】生命周期理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

　　9.下列不属于债券收入来源的是()。

　　A.利息收益

　　B.资本利得

　　C.红利

　　D.债券利息的再投资收益

　　C【解析】债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。

　　10.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10 000 元，而 3 年后领取则可得 15 000 元。如果当前你有一笔投资机会，年收益率为 20%，按复利计算，下列说法正确的是()。

　　A.目前领取并进行投资更有利

　　B.3 年后领取更有利

　　C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别

　　D.无法比较何时领取更有利

　　A

　　11.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。

　　A.债权凭证

　　B.产权凭证

　　C.收益权凭证

　　D.处置权凭证

　　A【解析】债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。债券是一种有价证券，由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。

　　12.某客户通常选择国债、存款与保险等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险类型是()。

　　A.风险中立型

　　B.风险偏好型

　　C.风险保守型

　　D.风险厌恶型

　　D【解析】风险厌恶型客户对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

　　13.下列不符合期货交易制度的是()。

　　A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

　　B.交易所每周结算所有合约的盈亏

　　C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

　　D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

　　B【解析】期货交易的主要制度之一是每日结算制度，又称“逐日盯市制度”。即每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。

　　14.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归()所有。

　　A.委托人

　　B.受托人

　　C.受益人

　　D.信托机构

　　C【解析】信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

　　15.结构性理财产品的主要类型不包括()。

　　A.外汇挂钩类

　　B.现金挂钩类

　　C.股票挂钩类

　　D.商品挂钩类

　　B【解析】根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　16.书面委托代理的授权委托书授权不明的，()。

　　A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

　　B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

　　C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

　　D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

　　C【解析】书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

　　17.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是()。

　　A.同时履行抗辩权

　　B.先履行抗辩权

　　C.后履行抗辩权

　　D.不安抗辩权

　　B【解析】先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

　　18.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

　　A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

　　B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

　　C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

　　D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

　　B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。故 B 项错误。

　　19.房地产的投资方式不包括()。

　　A.房地产购买

　　B.房地产租赁

　　C.房地产信托

　　D.房地产抵押

　　D【解析】房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

　　20.人们常说的“纸黄金”是指()。

　　A.黄金基金

　　B.黄金存折

　　C.金币

　　D.黄金期货

　　B【解析】银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常称为“黄金存折”。