2020年初级银行从业资格考试个人理财密训试题（九）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：D

　　参考解析：综合理财服务中，客户和商业银行之间是委托代理关系。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：银行一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票，但是，对于投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款限制。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：A，从业人员不可与其他人员共享客户信息;B，从业人员不一定要在自己服务的金融机构提供的产品和服务中选择;D，执行方案可以是客户自己，也可以由客户委托从业人员执行。

　　6.正确答案：B

　　参考解析：保密准则要求理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：专业胜任，从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

　　8.正确答案：D

　　参考解析：法人成立的要件。《民法通则》第三十七条规定“法人应当具备下列条件：(一)依法成立;(二)有必要的财产或者经费;(三)有自己的名称、组织机构和场所;(四)能够独立承担民事责任。”

　　9.正确答案：B

　　参考解析：略。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：理财产品宣传推介材料，应充分进行风险揭示。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过家 3 保险公司开展业务合作。

　　13.正确答案：A

　　参考解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。

　　14.正确答案：D

　　参考解析：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

　　15.正确答案：C

　　参考解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　16.正确答案：A

　　参考解析：年度总额不得跨公历年使用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。

　　17.正确答案：A

　　参考解析：保险外汇收入需要提供保险合同及保险经营机构的付款证明。

　　18.正确答案：D

　　参考解析：根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。

　　19.正确答案：B

　　参考解析：如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　20.正确答案：A

　　参考解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|C|E

　　参考解析：略。

　　2.正确答案：B|C|D

　　参考解析：投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保费的义务。

　　3.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：收入补偿险属于健康保险，是人身保险的一种。

　　4.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　5.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

　　6.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：银行承兑汇票属于货币市场工具，其融资成本低于中长期贷款(资本市场工具)。

　　7.正确答案：B|D|E

　　参考解析：A，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任;C，对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现，而不能要求出票人承兑。

　　8.正确答案：A|B|D

　　参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入

　　债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

　　9.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　10.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：职业道德获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要环节。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：银行业从业人员应当公正对待所有客户，在提供服务的过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：有限合伙企业的合伙人可以将从有限合伙企业中分取的收益用于清偿与合伙企业无关的债务。

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