2020年初级银行从业资格考试个人理财密训试题（三）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.C【解析】保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

　　2.B【解析】银行从业人员在制订投资规划时，首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

　　3.B【解析】基金募集期限届满不能满足规定备件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。

　　4.C【解析】年度总额不得跨公历年度使用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。

　　5.B【解析】货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

　　6.D【解析】远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇变易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

　　7.A【解析】成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

　　8.A【解析】保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

　　9.C【解析】客户风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此对客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。

　　10.A【解析】货币市场基金被称为准储蓄，有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。房地产、黄金的流动性都较差。

　　11.A【解析】销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售I作。

　　12.B【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　13.B【解析】基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益输送。(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。(6)挪用基金销售结算资金。(7)《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定的情形。(8)中国证券监督管理委员会规定禁止的其他情形。

　　14.A【解析】2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　15.C【解析】受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。

　　16.D【解析】财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　17.B【解析】该股票的股利可看作永续年金，故该股票价格=0.9/3%= 30(元)。

　　18.A【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

　　19.B【解析】个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　20.B【解析】按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

　　二、多项选择题

　　1.ACD【解析】在家庭成熟期，退休前应结清所有大额负债，B项错误。家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险，E项错误。

　　2.ABCDE【解析】信托受益人是在信托中享有信托受益权的人。信托受益人可以是自然人、法人或者是依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　3.AE【解析】银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表——资产负债表和现金流量表。

　　4.ABCE【解析】分别算出购屋与租屋的使用成本，再比较成本低者划算。A项，租屋成本现值为1.5×4.58×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值55-55×0.863=7.535(万元)，故租屋划算。B项，租屋成本现值为l 5×4.58×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值60-60×0.863=8.22(万元)，故租屋划算。C项，租屋成本现值为1×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值40-40×0.863=5.48(万元)，故租屋划算。D项，租屋成本现值为l×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值30-30×0.863=4.11(万元)，故购屋划算。E项，租屋成本现值为l×4.58×(1+3%)= 4.717(万元)，购屋成本现值50-50×0.863=6 85(万元)，故租屋划算。

　　5.ABCDE【解析】债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　6.ABCDE【解析】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。(2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单。(3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人。(4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。(5)对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传。(6)代理再保险业务，(7)挪用或侵占保险费。(8)兼做保险经纪业务。(9)中国保险监督管理委员会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

　　7.ABE【解析】商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

　　8.BCDE【解析】实际利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，实际利率大于名义利率。

　　9.ABCDE【解析】根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　10.ACD【解析】人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。B、E项属于财产保险。

　　三、判断题

　　1.A【解析】公司债券是股份制公司发行的一种债务契约，公司承诺在未来的特定日期，偿还本金并按事先规定的利率支付利息。

　　2.B【解析】不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

　　3.B【解析】在我国，开放式基金主要采取网下发行方式，封闭式基金主要采用网上发行方式。

　　4.A【解析】国债是公认的的流动性最好、安全性最高的理财产品。

　　5.A【解析】银行代理理财产品销售的适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综夸考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的授资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。