2020年初级银行从业资格考试个人理财密训试题（二）

　　一、单项选择题

　　1.A方案在8年中每年年初付款200 000元，B方案在8年中每年年末付款200 000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值( )。

　　A.前者小于后者

　　B.相等

　　C.前者大于后者

　　D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

　　2.一笔500万元的借款，借款期5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率( )。(答案取近似数值)

　　A.0.24%

　　B.0.16%

　　C.4%

　　D.0.8%

　　3.投资规划中，进行资产配置的目标是( )。

　　A.资金效率最大化

　　B.风险和收益的平衡

　　C.收益最大化

　　D.风险最小化

　　4.下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是( )。

　　A.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结合情况，投资策略和偿债安排

　　B.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测

　　C.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测

　　D.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性情况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

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　　5.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2 000万元，借款年利率为9%。这笔借款的现值是( )万元。(答案取近似数值)

　　A.5 675.34

　　B.5 213.25

　　C.5 517.58

　　D.5 781.65

　　6.个人外汇账户按账户性质区分为( )。

　　A.贸易项目和融资项目

　　B.结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　C.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

　　D.经常项目和资本项目

　　7.( )是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

　　A.投连险

　　B.生死两全保险

　　C.分红险

　　D.万能险

　　8.企业提供的补充养老保险计划，主要形式是( )。

　　A.失业保险

　　B.企业年金

　　C.基本医疗保险

　　D.工伤保险

　　9.李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4%。请问8年后的本利和共为( )万元。(答案取近似数值)

　　A.46.07

　　B.52.13

　　C.41.22

　　D.49.55

　　10.为在5年后获得10 000元资金，设年利率为10%，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为( )。

　　A.10 000×l/(1+10%)5

　　B.10 000×(1+10%/12)5

　　C.10 000×(1+10%)60

　　D.10 000×1/(1+10%/12)60

　　11.下列不属于衡量家庭财务安全指标的是( )。

　　A.个人是否对自己的财务现状充满信心

　　B.是否有额外的养老保障计划

　　C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

　　D.个人事业是否有发展的潜力

　　12.假定年利率为12%，王投资本金5 000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为( )元。(答案取近似数值)

　　A.7 024

　　B.224.64

　　C.6 800

　　D.225.68

　　13.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。

　　A.被汽车撞倒和心肌梗塞

　　B.被汽车撞倒

　　C.心肌梗塞

　　D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

　　14.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

　　A.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

　　B.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

　　C.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

　　D.将客户带到理财专区并自行为其办理

　　15.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。

　　A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

　　B.减少这方面的咨询

　　C.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

　　D.考虑客户会不会告诉自己

　　16.一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭形成期

　　17.担保人存在以下( )情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A.投保人年龄超过65周岁(含)

　　B.期交产品投保人年龄超过55周岁(含)

　　C.投保人年龄超过60周岁(舍)

　　D.期交产品投保人年龄超过50周岁(含)

　　18.在个人理财顾问服务的风险管理中，( )应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A.内部审计部门

　　B.会计部门

　　C.业务部门

　　D.外部审计部门

　　19.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是( )。

　　A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　C.本理财计划有投资风险，您只能获得舍同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　20.甲投资项目的名义利率为8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为( )。(答案取近似数值)

　　A.8.34%

　　B.8.52%

　　C.8.44%

　　D.8.24%