2020年初级银行从业资格考试个人理财密训试题（一）

　　一、单项选择题

　　1.下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是( )。

　　A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

　　B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

　　C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

　　D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

　　2.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和授权文件，并至少每( )重新确认一次。

　　A.半年

　　B.一年

　　C.三个月

　　D.二年

　　3.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )美元。

　　A.5万

　　B.10万

　　C.2万

　　D.15万

　　4.银行理财产品按交易类型可分为两类，即( )。

　　A.开放式产品与封闭式产品

　　B.结构型产品与非结构型产品

　　C.保本产品与非保本产品

　　D.期次类产品与滚动发行产品

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　　5.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。

　　A.资产负债不变

　　B.资产不变

　　C.流动资产不变

　　D.净资产不变

　　6.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )。

　　A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

　　C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

　　D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　7.通常被称为活期存款替代品的理财产品是( )。

　　A.货币型理财产品

　　B.债券型理财产品

　　C.结构性理财产品

　　D.利率挂钩类理财产品

　　8.理财规划合同宜采用( )。

　　A.口头形式

　　B.见证形式

　　C.书面形式

　　D.默示形式

　　9.张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5%，期限3年，3年后获得的收益为( )万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)

　　A.5.54

　　B.6.30

　　C.6.37

　　D.5.66

　　10.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括( )。

　　A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

　　B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

　　D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　11.下列不属于货币市场工具的是( )。

　　A.短期政府债券

　　B.三年期的企业债券

　　C.回购协议

　　D.商业承兑汇票

　　12.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。

　　A.无效条款

　　B.可撤销条款

　　C.受托代理条款

　　D.格式条款

　　13.下列关于保险代理人的表述中，错误的是( )。

　　A.保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益

　　B.保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议

　　C.保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险

　　D.保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任

　　14.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，( )不是定期评估的频率需考虑的因素。

　　A.客户的投资金额和占比

　　B.客户的投资风格

　　C.客户的性格特征

　　D.客户个人财务状况变化幅度

　　15.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是( )。(答案取近似数值)

　　A.无法比较何时领取更有利

　　B.3年后领取更有利

　　C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

　　D.目前领取并进行投资更有利

　　16.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )的情况。

　　A.销售业绩是否达标

　　B.理财产品销售人员的资格

　　C.是否存在错误销售和不当销售

　　D.业务记录是否齐全

　　17.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指( )推销证券。

　　A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　B.事先向社会广大投资者公开

　　C.公开发行

　　D.只对特定的发行对象

　　18.一般而言，下列产品中安全性最高的是( )。

　　A.国债

　　B.私募债券

　　C.中期票据

　　D.企业债券

　　19.某房地产投资项目的名义年利率为15%，试计算按月复利和按季复利的有效年利率各为( )。(答案取近似数值)

　　A.15.97%和15.24%

　　B.14.43%和14.24%

　　C.16.22%和15.87%

　　D.16.08%和15.87%

　　20.某人拟存入一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34 500元，假定银行3年存款利率为50%，在单利计息情况下，目前需存入的资金为( )元。(答案取近似数值)

　　A.3l 500

　　B.30 000

　　C.32 857.14

　　D.29 803.04