2020年初级银行从业资格考试个人理财特训试题（二）_第3页

　　一、单项选择题

　　1. C

　　2. C

　　系统解析： 银行间债券回购属于短期金融工具。

　　3. B

　　4. B

　　系统解析： B

　　5. C

　　6. B

　　系统解析： 银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。

　　7. D

　　8. A

　　系统解析： [答案解析] 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

　　9. C

　　系统解析： 经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。根 据经济资本的定义，可知C 选项正确。

　　10. A

　　11. A

　　系统解析： [答案解析] 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

　　12. B

　　13. C

　　系统解析： [答案解析]考核同业存放。

　　14. C

　　系统解析： 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。

　　15. B

　　系统解析： 中国银监会规定，在其他国家或地区(合香港、澳门)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相 当比重的大型商业银行，应自2010 年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会 规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013 年底。其他商业银行可以自

　　2011 年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。故本题正确答案为B。

　　16. A

　　系统解析： 【参考答案】A

　　【试题分析】债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

　　17. A

　　系统解析： 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

　　18. A

　　系统解析：

　　19. D

　　系统解析： D[解析]根据《商业银行法》第39条第l款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。故B选项说法正确。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。故C选项说法正确。对同一借款人贷

　　20. B

　　系统解析： 外币存款业务与人民币存款业务的差别点在于存款币种和具体管理方式。A、C、D三项属于两者共同点。

　　二、多项选择题

　　1. A，B，C，D，E

　　2. A，B，C，D

　　系统解析： 代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为;(2) 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动;(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示; (4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。E 选项不属于代理的法律特征。

　　3. A，B，C，D

　　4. A，C，D

　　5. A，B，E

　　系统解析： 【参考答案】ABE

　　【试题分析】C、D不属于流动资产。

　　6. A，C，D

　　解析：应该是abcd吧

　　7. A，B，D

　　8. A，C，D，E

　　解析：答案有误啊，应该是abcde

　　9. A，B，C，D，E

　　系统解析： 【参考答案】ABCDE

　　【试题分析】以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。

　　10. A，B，E

　　三、判断题

　　1. 对

　　系统解析：

　　2. 错

　　系统解析： ×[解析]在我国未经中国人民银行批准，商业银行不得对自然人发放外币币种的贷款。

　　3. 错

　　系统解析：

　　标准答案：错误

　　4. 错

　　5. 错

　　系统解析： 在洗钱过程的培植阶段，洗钱者通过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最 大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

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