2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（十二）

　　一、单项选择题

　　1.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一个投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是( )。

　　A.目前领取并进行投资更有利

　　B. 3年后领取更有利

　　C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

　　D.无法比较何时领取更有利

　　2.3个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360天计算)

　　A.4% B.4.2% C.10.8% D.16%

　　3.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。

　　A.商业银行

　　B.客户

　　C.商业银行和客户共同

　　D.理财计划负责人

　　4.按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为( )。

　　A.股票市场和债券市场

　　B.资本市场和货币市场

　　C.发行市场和流通市场

　　D.现货市场和衍生市场

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　　5.下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，错误的是( )。

　　A.基金管理人的注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本

　　B.基金管理人由依法设立的商业银行担任

　　C.基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构

　　D.担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准

　　6.某企业2007年销售收入为100万元，销售成本为60万元，年初存货为20万元，年末存货为40万元，则该企业2007年存货周转次数为( )。

　　A.3.3 B.2 C.1.5 D.1.2

　　7.下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是( )。

　　A.担任交易商和客户的中介

　　B.参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险

　　C.以促成交易、收取佣金为目的

　　D.同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

　　8.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。

　　A.投资顾问咨询公司

　　B.会计师事务所

　　C.律师事务所

　　D.有价证券承销人

　　9.下列属于客户维护方法中知识维护的是( )。

　　A.设身处地站在客户的立场为客户着想

　　B.预见客户的未来而提出积极的建议

　　C.普及金融知识、启迪金融意识

　　D.当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务

　　10.已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是( )。

　　A.0.0292

　　B.0.034

　　C.0.05

　　D.0.06

　　11.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。

　　A.现金流和税收效应B.财务杠杆效应

　　C.价值升值效应D.风险效应

　　12.下列关于基金风险的说法，正确的是( )。

　　A.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

　　B.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

　　C.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

　　D.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

　　13.人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是( )。

　　A.愿意承担较高的风险，追求高收益

　　B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

　　C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　14.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。

　　A.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

　　B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

　　C.免费向客户提供国际市场理财产品信息

　　D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为，客户办理产品买卖

　　15.对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先( )。

　　A.尽全力满足

　　B.向上级汇报，由上级设法解决

　　C.直接拒绝

　　D.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解

　　16.根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法，错误的是( )。

　　A.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

　　B.受益人可以放弃信托受益权

　　C.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

　　D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

　　17.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后( )日内，将应纳的税款缴入国库。

　　A.60 B.45 C.30 D.15

　　18.基金管理人应当自收到核准文件之日起( )个月内进行基金募集。

　　A.3 B.6 C.9 D.15

　　19.银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。

　　A.离职后将原单位客户信息交给新单位领导

　　B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

　　C.妥善保管客户资料

　　D.妥善保管客户交易信息档案

　　20.在通货膨胀条件下，( )。

　　A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

　　B.实际利率高于名义利率

　　C.个人和家庭的购买力增加

　　D.固定利率资产贬值